إدارة النقدية


تقدم البنوك خدمات متنوعة بإدارة النقدية لصالح عملائها والتي تشمل ما يلي:

1. الأسواق المالية الآنية / عمليات الإيداع النقدي

.  تتضمن خدمات الأسواق المالية الآنية والإيداع النقدي على حزمة كبيرة من الخدمات بما في ذلك خدمات شراء وبيع العملات الأجنبية في السوق الآني، وعمليات استيراد وتصدير النقد الأجنبي (شحن النقد)، وخدمات الإقراض والاقتراض بمختلف العملات مع البنوك المحلية والعالمية، وخدمات الإيداع لأجل بالعملات الأجنبية، وعمليات التحويل للنقد بين العملات المختلفة.

ومن هذه الخدمات ما يلي:

عمليات النقد الأجنبي Banknotes dealing:

توفير حاجة فروع البنك وعملائه من نقد العملات الأجنبية وعمليات استيراد وتصدير النقد الأجنبي (عمليات شحن النقد). شراء وبيع العملات الأجنبية مقابل الدينار و مقابل بعضها البعض نقداً .

الإيداع النقدي:

عمليات الإقراض والاقتراض وبجميع العملات مع البنوك المحلية والعالمية.

ودائع لأجل بالدينار:

 ودائع لأجل بعملة الدينار الأردني لفترات مختلفة (شهر ، 3 أشهر ،6 أشهر ، سنة)

ودائع لأجل بالعملات الأجنبية:

ودائع لأجل بمختلف العملات الأجنبية لفترات مختلفة (شهر ، 3 أشهر ،6 أشهر ، سنة). ربط ودائع العملاء لأجال مختلفة وتسعير فائدة الربط تسعير فوائد ربط ودائع العملاء بمختلف العملات العالمية الرئيسية لأجال ربط مختلفة.

2. أسواق العملات الأجنبية

يعتبر سوق العملات الأجنبية أحد أكبر الأسواق وأكثرها سيولة في العالم، ومثل السلع الأخرى كالذهب والنفط فإن أسعار العملات تتغير قيمتها مقابل العملات الأخرى حسب مجموعة كبيرة من العوامل. وتعتبر البنوك من المشاركين الرئيسيين في سوق العملات الأجنبية، وأكبر اللاعبين في هذا المجال من ناحية نصيبهم من السوق وعدد وحجم التعاملات التي تتم عن طريقهم. وعند التعامل في العملات الأجنبية، يتم بيع عملة مقابل عملة أخرى بحيث يعبر السعر عن القيمة النسبية بين العملتين.

وتتم معاملات بيع وشراء العملات الأجنبية إما بالاستناد على السعر الفوري (أو الآني) وهو السعر أو الحالي السائد في السوق، أو قد يتم التعامل على أساس السعر الآجل أو المستقبلي، وهو سعر الصرف الذي يتم الاتفاق عليه بموجب عقود آجلة أو مستقبلية والتي تمثل اتفاقيات تعاقدية لشراء أو بيع عملة مقابل عملة بسعر وتاريخ محددين في المستقبل.

وتقدم البنوك في الأردن خدمات أسواق العملات الأجنبية لعملائها والتي تتيح لهم شراء و بيع العملات المحلية والأجنبية بناءً على سعر الصرف الفوري السائد محلياً و عالمياً أو بناءً على السعر الآجل. إضافة أيضاً لتقديم خدمات التداول بالهامش عبر منح إمكانية التداول بهامش معين (مثل 10% أو 20%) من إجمالي المراكز المالية المراد إنشاؤها.

ومن أهم خدمات أسواق العملات الأجنبية التي تقدمها البنوك: خدمات التداول بالعملات الأجنبية الرئيسية كاليورو والجنيه الإسترليني والفرنك السويسري والدولار الأسترالي، تتيح فرصة التداول بالعملات المتقاطعة (كاليورو ين، والجنيه الإسترليني مقابل اليورو و غيرها من العملات الرئيسية و الذهب و الفضة)، و توفر المعلومات الخاصة بالعملات خلال وبعد أوقات الدوام وعلى مدار الساعة.تتخصص أيضا بالتداول بالهامش عبر منح إمكانية التداول بهامش يصل إلى 15% من إجمالي المراكز المالية المراد إنشاؤها من عمليات بيع وشراء العملات الأجنبية والمعادن الثمينة، وذلك على مدار الساعة. تداول العملات الأجنبية لتغطية احتياجات العملاء سواء في الأسواق الآنية أو الآجلة FX SPOT, FORWARD, SWAPS , FUTURES. سواء بالتعامل النقدي او التمويل على الهامش .

خدمة تداول المعادن الثمينة خدمة التعامل بالحسـاب / حساب بالعملة الأجنبيـــة، لتمكين العملاء من تحويل رصيد حسابهم بعملة أجنبية إلى عملة أجنبية أخرى خدمة التعامل بالهامــش بالعملات الأجنبية، من خلال منح سقف تعامل بالعملات الأجنبية للعميل بمضاعفات رصيد حسابه التأمينات النقدية بالهامش وذلك لتمكينه من بيع وشراء العملات الأجنبية بهدف المضاربة

المشتقات المالية تعرف الأوراق المالية المشتقة على أنها أوراق مالية تشتق قيمتها من قيمة الأصول المكتوبة عليها ، فهي ليست أوراق أصلية وإنما هي عقود واتفاقيات وخيارات على الأصول نفسها.

3. المشتقات المالية

تعرف الأوراق المالية المشتقة على أنها أوراق مالية تشتق قيمتها من قيمة الأصول المكتوبة عليها ، فهي ليست أوراق أصلية وإنما هي عقود واتفاقيات وخيارات على الأصول نفسها. ويوفر سوق الأوراق المالية المشتقة للمتعاملين الأمان والحماية التي يرغبون بها حيث أن أهم استخدامات هذه الأوراق هو التحوط وتقليل المخاطر إلى أدنى حد ممكن من خلال معرفة مقدار الالتزام المستقبلي مقدماً.

وهناك عدة أنواع من الأوراق المالية المشتقة أهمها:

الخيارات (Options):

تمنح الخيارات حاملها الحق وليس الإلزام في شراء أو بيع أصول معينة في تاريخ مستقبلي وبسعر محدد مسبقاً، وتاريخ التنفيذ هنا يعني أنه يمكن تنفيذ الخيار منذ شراءه ولغاية تاريخ استحقاقه. ويتم شراء الخيار بقيمة معينة تسمى بالقسط (Premium) من أحد بيوت الوساطة أو من البنوك، وتعتمد قيمة الخيار على العديد من الأمور المرتبطة بالأصل المكتوبة عليه ومنها المخاطرة وقيمة الأصل وعدد الأصول التي يتضمن عليها الخيار وتاريخ التنفيذ. ويمكن تقسيم الخيارات إلى نوعن أساسيين هما خيار الشراء (Call Option) وخيار البيع (Put Option).

الخيارات (Options):

تمنح الخيارات حاملها الحق وليس الإلزام في شراء أو بيع أصول معينة في تاريخ مستقبلي وبسعر محدد مسبقاً، وتاريخ التنفيذ هنا يعني أنه يمكن تنفيذ الخيار منذ شراءه ولغاية تاريخ استحقاقه. ويتم شراء الخيار بقيمة معينة تسمى بالقسط (Premium) من أحد بيوت الوساطة أو من البنوك، وتعتمد قيمة الخيار على العديد من الأمور المرتبطة بالأصل المكتوبة عليه ومنها المخاطرة وقيمة الأصل وعدد الأصول التي يتضمن عليها الخيار وتاريخ التنفيذ. ويمكن تقسيم الخيارات إلى نوعن أساسيين هما خيار الشراء (Call Option) وخيار البيع (Put Option).

العقود المستقبلية (Future Contracts):

وهي عقود لشراء أو بيع أصول مالية في تاريخ محدد و بسعر متفق عليه منذ الآن، كما يمكن تحويلها بين الأطراف المختلفة. ولعل الاختلاف الأبرز بين الخيارات والعقود المستقبلية هو أن حامل الخيار له الخيار في التنفيذ أو عدم التنفيذ، أما العقود المستقبلية فهي عقود ملزمة يجب تنفيذها مهما كانت الظروف.

العقود الآجلة (Forward Contracts):

وهي عقود لشراء أو بيع أصول مالية في تاريخ محدد وبسعر متفق عليه منذ الآن. وتختلف العقود الآجلة عن العقود المستقبلية في أن العقود الآجلة تتم صياغة شروطها من حيث تاريخ الاستحقاق والقيمة والأصل المكتوبة عليه بناءً على الاتفاق بين الطرفين، في حين أن العقود المستقبلية تكون نمطية و جاهزة و لا يمكن تغيير شروطها المحددة من قبل البائع.

المقايضات (Swaps):

وهي عبارة عن عقود تمثل التزامات لتبادل مجموعة من التدفقات النقدية في أو قبل تاريخ محدد في المستقبل. ومن أشهر أنواع المقايضات هي مقايضات سعر الفائدة (Interest Rate Swap) والتي يقوم من خلالها طرفان بالاتفاق على مبادلة التدفقات النقدية للفائدة الثابتة بالتدفقات النقدية للفائدة المتغيرة (أو العكس). وعادةً ما يتم استخدام المقايضات لتخفيف المخاطر التي قد تنشأ من تغير أسعار الفوائد. مواضيع ذات صلة


مقالات ذات صلة

وقت القراءة 3 دقائق 2023 أكتوبر 1

أسئلة وأجوبة حول شركة الاستعلام الائتماني (كريف)

ما هي شركة...
وقت القراءة 2 دقائق 2023 سبتمبر 20

إدارة المحافظ الاستثمارية

...
وقت القراءة 2 دقائق 2023 سبتمبر 16

مفهوم وخصائص الخدمات المصرفية

Share this post