الإغراق في الدين: ما هو وكيف تتجنبه؟
هل تشعر بأنك غارق في الديون؟ هل تجد صعوبة في سداد فواتيرك؟ إذا كانت إجابتك بنعم، فأنت لست وحدك. الكثير من الناس يواجهون مشاكل مالية بسبب تراكم الديون. ولكن لا تقلق، هناك حلول لمساعدتك على الخروج من هذه الأزمة.
ما هو الغرق بالدين؟
الغرق بالدين يعني أنك تواجه صعوبة كبيرة في سداد ديونك، لدرجة قد تصل لعدم القدرة على السداد أو اللجوء لحلول قد تضرك أكثر. يحدث هذا عندما تتراكم الديون عليك بشكل كبير، تتجاوز قدرتك على سدادها.
الغرق بالدين له مخاطر عديدة وخطيرة، مثل فقدان الأصول نتيجة الحجز عليها من الدائنين، أو الاضطرار لبيعها لسداد الديون. إضافة للأثر السلبي على الشخص وعائلته وقدرته على تأمين احتياجاتهم اليومية، وصعوبة الحصول على التمويل مستقبلاً.
ما هي العلامات أو المؤشرات التي تدل أنك غارق بالدين؟
- تأخر سداد الديون: عندما تتراكم عليك الفواتير المتأخرة، وتجد صعوبة في سدادها في مواعيدها المحددة.
- ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل: عندما تكون نسبة الديون التي تدين بها مقارنة بدخلك الشهري مرتفعة جداً، فهذا يعني أنك تستخدم جزءًا كبيرًا من دخلك لسداد الديون.
- عدم القدرة على تغطية النفقات الأساسية: إذا كنت تجد صعوبة في تغطية نفقاتك الأساسية مثل الإيجار والطعام، فهذه علامة واضحة على أنك غارق في الديون.
- اللجوء إلى ديون جديدة لسداد ديون قديمة: عندما تستخدم قرضاً جديداً لسداد قرض قديم، فأنت تدخل في دوامة من الديون يصعب الخروج منها.
- التوتر والقلق: الديون تسبب ضغطاً نفسياً كبيراً وتؤثر على صحتك النفسية والجسدية، هذا قد ينتج عنه العديد من المضاعفات والأمراض الخطيرة.
إذن ما هي أهم أسباب الغرق بالدين؟
- الإنفاق المفرط: شراء الأشياء التي لا تحتاجها أو لا تستطيع تحمل تكلفتها، مثل شراء سيارة فارهة .
- فقدان الوظيفة أو انخفاض الدخل: يؤدي فقدان الوظيفة أو انخفاض الدخل لصعوبة في سداد الديون. لذا عليك دوماً الاحتفاظ بصندوق للطوارئ.
- عدم الانتظام في السداد: عدم سداد الديون بانتظام يؤدي لتراكم تلك الديون وزيادتها، مما يعرض الشخص لعدم القدرة على سدادها.
- ارتفاع أسعار الفائدة: زيادة أسعار الفائدة على القروض يزيد من قيمة الأقساط الشهرية وعبء الدين، وهذا بدوره قد يؤدي لعدم قدرة المقترض على السداد.
- الظروف الطارئة: قد تحدث ظروف طارئة مثل المرض أو الحوادث التي تتطلب تكاليف مالية كبيرة. كذلك قد تحدث ظروف طارئة في الدولة تؤثر على أعمال المقترضين وقدرتهم على السداد، كما حدث مع الكثير من الأشخاص خلال جائحة كورونا.
كيف تتجنب الغرق بالدين؟
- وضع ميزانية: قُم بوضع ميزانية شهرية تحدد فيها دخلك ومصاريفك، وتأكد من أنك تنفق أقل مما تكسب.
- سداد الديون: ركز على سداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً.
- البحث عن طرق لزيادة الدخل: يمكنك البحث عن عمل إضافي أو بيع الأشياء غير الضرورية.
- التحدث إلى المقرض: إذا واجهت صعوبة في سداد الديون، تحدث مع المقرض لمعرفة إمكانية عمل خطة سداد مرنة لك.
تذكر أن الإغراق بالدين ليس نهاية العالم، ولكن يجب عليك اتخاذ إجراءات فورية لحل المشكلة. لا تتردد في طلب المساعدة، فكلما بدأت في التعامل مع مشكلة الديون مبكراً، كان من الأسهل عليك الخروج منها.
