الشراء بالتقسيط: راحة مالية أم فخ ديون؟ نصائح قبل توقيع عقد التقسيط
مع ارتفاع الأسعار وزيادة الإغراءات الشرائية، أصبح الشراء بالتقسيط خياراً شائعاً في الأردن، سواء لشراء هاتف جديد، أو أثاث منزلي، أو حتى ملابس وأحذية! لكن السؤال الأهم: هل الشراء بالتقسيط وسيلة ذكية لتوزيع التكاليف، أم فخ مالي يهدد ميزانيتك؟
في هذا المقال، نقدم لك نصائح عملية ومبسطة تساعدك على اتخاذ قرارك بثقة، بعيداً عن التسرّع أو الندم المالي لاحقاً.
ما هو الشراء بالتقسيط؟
الشراء بالتقسيط هو شراء منتج الآن، مع الاتفاق على دفع ثمنه على دفعات شهرية ثابتة خلال فترة معينة، إما من خلال:
- شركة البيع المباشر (مع أو بدون فائدة)
- تمويل بنكي أو تمويلي عبر طرف ثالث
- نظام "اشتر الآن وادفع لاحقاً BNPL"
** مهم: في كثير من الحالات، يكون السعر النهائي أعلى من السعر النقدي بسبب الفوائد أو الرسوم الإدارية.
متى يكون التقسيط قراراً مالياً ذكياً؟
- عندما تكون السلعة ضرورية فعلاً (غسالة، كمبيوتر للعمل، علاج صحي).
- عندما تكون الأقساط ضمن قدرتك الشهرية (لا تتجاوز 25% من راتبك).
- عندما يكون العرض بلا فوائد فعلية وبتفاصيل واضحة.
- عندما تكون ملتزماً مالياً وتعرف كيف تدير التزاماتك بدقة.
متى يتحول الشراء بالتقسيط إلى فخ مالي؟
- عندما تشتري سلعة كمالية أو عليها "عرض تقسيط".
- عندما تتعدد الأقساط (هاتف، قسط سيارة، اشتراك نادي...).
- عند وجود رسوم خفية أو فوائد مرتفعة مموّهة بعبارات تسويقية.
- عندما تتأخر عن السداد وتبدأ غرامات التأخير بالظهور.
- عندما تصبح الراتب يذهب للأقساط فقط، ولا يبقى شيء للطوارئ أو الادخار.
ما الذي يجب أن تنتبه له في عقد التقسيط؟
- السعر النقدي: كم سعر المنتج الفعلي بدون تقسيط؟
- السعر بعد التقسيط: كم المبلغ النهائي بعد الأقساط؟
- مدة السداد: كلما طالت، زادت التكلفة.
- الفائدة أو الرسوم: هل مكتوبة كنسبة واضحة؟
- رسوم التأخير: كم تدفع إذا تأخرت عن السداد؟
- حق السداد المبكر: هل يمكنك تسديد المبلغ المتبقي دون غرامات؟
بدائل ذكية للتقسيط
- الادخار المسبق: وفر قيمة السلعة على دفعات، وادفع نقداً دون فائدة.
- استخدام العروض والخصومات: انتظر المواسم أو العروض الكبرى.
- بطاقات الخصم أو الكاش باك: بعض البطاقات تعيد لك نسبة من المبلغ.
- "اشتر الآن وادفع لاحقاً" بحذر: تأكد من شروط السداد وعدم وجود رسوم.
قبل أن تقسط... اسأل نفسك:
- هل أحتاج هذا المنتج فعلاً؟
- هل يمكنني دفعه نقداً بعد شهرين من الادخار؟
- هل لدي أقساط حالية أخرى؟
- هل قرأت كل شروط العقد بوضوح؟
- ما أسوأ سيناريو إن فقدت دخلي؟ هل أستطيع الاستمرار بالسداد؟
إن الشراء بالتقسيط ليس شراً مطلقاً، لكنه قرار مالي يحتاج إلى وعي وحذر. إذا تم بطريقة مدروسة، قد يكون أداة مفيدة، أما إذا جاء من تسرّع أو جهل بالشروط، فقد يتحول إلى عبء شهري طويل الأمد. خذ وقتك في التفكير، اقرأ العقد، ووازن بين الحاجة والقدرة، لتضمن أن كل قسط تدفعه يُقرّبك من الاستقرار المالي... لا من الديون المتراكمة.
