إدارة الحسابات البنكية الجامدة
تعتبر إدارة الحسابات البنكية الجامدة (أو المجمدة) من الجوانب الأساسية في النظام المصرفي لضمان حماية حقوق العملاء والتأكد من أن العمليات المالية تتم بشكل آمن وفعّال. بناءً على تعليمات حماية المستهلك المالي الصادرة عن البنك المركزي الأردني، تلتزم البنوك باتخاذ إجراءات واضحة ومعتمدة لضمان الإدارة الصحيحة لهذه الحسابات.
مفهوم الحسابات المجمدة
الحسابات المجمدة هي الحسابات البنكية التي لم تشهد أي حركة لمدة محددة تختلف باختلاف نوع الحساب. وفقاً للتعليمات، تُعد الحسابات الجارية مجمدة بعد سنة من عدم النشاط، بينما تعتبر حسابات التوفير مجمدة بعد سنتين، والحسابات الأخرى مثل حسابات الإشعار المجمدة بعد ثلاث سنوات.
إجراءات إدارة الحسابات المجمدة
تلتزم البنوك في الأردن، وفق تعليمات البنك المركزي، باتخاذ عدد من الخطوات لإدارة الحسابات المجمدة بشكل يحقق الأمان المالي للعميل ويحفظ حقوقه، ومن هذه الإجراءات:
- إجراءات استباقية للتواصل مع العملاء: تلزم التعليمات البنوك بالتواصل مع العملاء قبل تجميد حساباتهم، على الأقل قبل شهر من التاريخ المتوقع للتجميد، وذلك بإرسال رسائل نصية قصيرة (SMS) أو عبر وسائل اتصال متفق عليها مع العميل.
- حماية الحسابات من الوصول غير المصرح به: بعد تجميد الحساب، توجب التعليمات على البنوك اتخاذ تدابير رقابية صارمة لضمان عدم الوصول إلى الحساب إلا بموافقة الجهة المختصة. كما يجب نقل ملفات الحسابات المجمدة إلى أماكن ذات مستوى أمني عالٍ للحفاظ على البيانات.
- استمرار استيفاء الفوائد والأرباح: تلزم تعليمات البنك المركزي البنوك بالاستمرار في استحقاق الفوائد أو الأرباح على الحسابات المجمدة حتى موعد استحقاقها وفقاً للعقد المبرم مع العميل.
- إعادة تنشيط الحسابات: إذا أراد العميل أو من ينوب عنه إعادة تنشيط حساب مجمد، فيجب أن يتم ذلك بحضور الشخص المعني أو عبر تفويض معتمد. على البنوك أيضاً إرسال إشعار إلى العميل بإعادة تنشيط الحساب.
دور البنوك في تنفيذ التعليمات
تطبق البنوك في الأردن هذه التعليمات بشكل دقيق لضمان الامتثال للقوانين والحفاظ على حقوق العملاء، وهو ما يؤكد التزام البنوك بمبدأ الشفافية والحماية المالية للعملاء. ويعتبر التواصل الفعّال عبر الرسائل النصية أو وسائل الاتصال الأخرى، جزءاً أساسياً من استراتيجية البنوك لضمان بقاء العملاء على علم بحالة حساباتهم واتخاذ الإجراءات اللازمة في الوقت المناسب.
أهمية هذه التعليمات
إن الالتزام بهذه التعليمات يحقق عدة أهداف، من أهمها:
- حماية حقوق العملاء: يضمن عدم فقدان العملاء لأموالهم أو صعوبة الوصول إليها بسبب جمود الحسابات.
- تعزيز الثقة في النظام المصرفي: من خلال التأكيد على أن البنوك تعمل في إطار قانوني منظم يراعي مصالح العملاء.
- الشفافية والالتزام: تطبيق هذه التعليمات يعزز من مبدأ الشفافية ويضمن أن تكون عمليات إدارة الحسابات مجدية ومطابقة للقوانين.
تطبيق البنوك لهذه التعليمات يعكس حرصها على حماية مصالح العملاء واتباع أفضل الممارسات، مما يعزز من مكانتها كجهات موثوقة تدير أموال العملاء بمسؤولية واهتمام.
