تعمل مبادئ الثقافة المالية الخمسة كخارطة طريق للإدارة الجيدة للأموال واتخاذ قرارات مالية أفضل وإنشاء أساس مالي متين. ويمكن أن يساعد التعرف عليها ووضعها موضع التنفيذ في تحسين وضعك المالي وتحسين صحتك المالية الآن وفي المستقبل.
والمبادئ الخمسة للثقافة المالية هي: الكسب و الادخار و الاقتراض و الإنفاق و حماية الأصول.
استكشف المبادئ الخمسة للثقافة المالية
1. الكسب (Earn): دخلك هو أساس اموالك الشخصية، وهو أساس نمط حياتك ومستقبلك المالي.
لتنفيذ هذا المبدأ يجب عليك:
أن تعلم أن تعيش في حدود إمكانياتك وأن تدفع ثمن نمط حياتك دون ديون مفرطة.
إدارة دخلك وأي مزايا أو مكافآت تحصل عليها من عملك .
استفد من خطط التقاعد التي يوفرها لك عملك .
ابحث عن طرق لتخصيص أجزاء من دخلك للمستقبل.
2. الادخار والاستثمار (Saving and Investing): يساعدك إنشاء ميزانية على تخصيص الأموال للادخار والاستثمار. ويتيح لك ذلك تنمية ثروتك ويمكن أن يمكنك من وضع خطط مالية رئيسية مثل شراء منزل أو دفع تكاليف التقاعد.
لتنفيذ هذا المبدأ يجب عليك:
راقب أين تذهب أموالك كل شهر.
اقطع النفقات الاختيارية للأشياء التي يمكنك العيش بدونها وضع الأموال في المدخرات أو الاستثمارات مثل حسابات التوفير أو خطط التقاعد.
قم بإنشاء فئات أو "أوعية" منفصلة تقوم من خلالها بتخصيص الأموال لتحقيق أهداف محددة مثل شراء الهدايا أو قضاء الإجازات أو شراء منزل أو سيارة.
3. الاقتراض وإدارة الديون (Borrowing and Debt Management): سيسمح لك الاقتراض بحكمة بإجراء عمليات شراء كبيرة من خلال بناء الائتمان الخاص بك. يمكن أن يساعدك هذا في دفع ثمن المنزل أو السيارة أو التعليم الجامعي. لكن تجنب الديون المفرطة التي يمكن أن تأكل قدرتك على الادخار والاستثمار في المستقبل.
لتنفيذ هذا المبدأ يجب عليك:
قم بتقييم القروض الرئيسية بعناية لتحديد ما إذا كنت تستطيع تحملها، وتأكد من أنك تعيش في حدود إمكانياتك.
مراجعة ومقارنة أسعار الفائدة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
حافظ على الديون إلى الحد الأدنى وبحيث يمكن إدارتها بسهولة في حدود ميزانيتك.
اجعل عبء الدين (أقساط الدين) في أقل ما يمكن.
ادفع فواتيرك في الوقت المحدد وقم بسداد أكثر من الحد الأدنى للدفع.
مراقبة تقييمك الائتماني لضمان قدرتك على الحصول على الأموال في المستقبل.
4. الإنفاق والتخطيط (Spending and Planning): عندما تحصل على راتبك ، فكر في اتباع قاعدة أو استراتيجية محددة مثل: 50-30-20 أو استراتيجية 80-20. إن اتباع قاعدة 50-30-20 يعني تخصيص 50٪ من دخلك لانفاقها على الاحتياجات، و 30٪ لانفاقه على الرغبات، والباقي 20٪ يتم تخصيصها للادخار والاستثمار. هذه واحدة من العديد من استراتيجيات التمويل الشخصي التي يمكن أن تساعدك في الحفاظ على إنفاقك على المسار الصحيح. أما استراتيجية 80-20 ، فتقوم على تخصيص 20٪ من دخلك للمدخرات، ثم استخدام 80٪ المتبقية لانفاقها على مختلف أنواع النفقات.
لتنفيذ هذا المبدأ يجب عليك:
تسوق من المتاجر التي توفر عروض للحصول على أفضل قيمة عند إجراء عمليات الشراء.
عند إجراء عملية شراء كبيرة، ضع في اعتبارك ما إذا كانت حاجة أو رغبة وفكر فيما إذا كان شرائها في حدود إمكانياتك أم لا.
فكر في "الدفع لنفسك أولا" من خلال جعل من المعتاد تخصيص المال للادخار جانبا قبل أي شيء آخر لتشكيل ميزانيتك ودفعها.
يمكنك فتح حساب توفير وتفويض البنك لاقتطاع مبلغ محدد من راتبك كل شهر. هذا سيجعلك تتكيف مع الإدخار.
5. حماية أصولك (Protecting Your Assets): ستحتاج إلى حماية أصولك المالية (مثل مدخراتك المالية أو استثماراتك) من أي عمليات سحب مفاجئة في الحالات الطارئة. فمثلاً قد تحدث مشكلة في تمديدات الكهرباء في المنزل والتي قد تتطلب تغييرها بالكال بمبلغ قد يصل إلى 500 دينار. وبدلاً من أن يقوم الشخص بسحب المبلغ من مدخراته يجب أن يوفر حماية لتلك المرخرات من خلال صندوق للطوارئ أو من خلال التأمين.
لتنفيذ هذا المبدأ يجب عليك:
قم بإنشاء صندوق للطوارئ، بحيث تدخر فيه شهرياً مبلغ منفصل من المالي حتى يصل إلى ما يعادل راتبك لثلاثة أشهر. وأترك هذا المبلغ دوماً لحالات الطوارئ والحالات غير المتوقعة.
شراء التأمين لتغطية المخاطر التي تتعرض لها أنت ووممتلكاتك. يمكن هنا شراء تأمين صحي للشخص وأسرته، وشراء تأمين على الحياة، وشراء تأمين على السيارة، أو تأمين ضد الحريق على المنزل. أقساط التأمين قد تكون مكلفة ولكنها ستكون بالطبع أقل مما يمكن دفعه في حال حصول تلك المخاطر أو الخسائر.
