الخدمات المصرفية للشركات | منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP) https://finapp.jo/category/البنوك/الخدمات-المصرفية-للشركات/ Sun, 17 Nov 2024 16:58:46 +0000 ar hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.9.4 خدمة إدارة الإصدارات الأولية في سوق رأس المال https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a9-%d8%a5%d8%af%d8%a7%d8%b1%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%a5%d8%b5%d8%af%d8%a7%d8%b1%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d9%88%d9%84%d9%8a%d8%a9-%d9%81%d9%8a-%d8%b3%d9%88%d9%82-%d8%b1%d8%a3/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a9-%d8%a5%d8%af%d8%a7%d8%b1%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%a5%d8%b5%d8%af%d8%a7%d8%b1%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d9%88%d9%84%d9%8a%d8%a9-%d9%81%d9%8a-%d8%b3%d9%88%d9%82-%d8%b1%d8%a3/#respond Wed, 20 Sep 2023 10:52:48 +0000 https://fin.shol.ink/?p=229 Reading Time: 4 minutes

The post خدمة إدارة الإصدارات الأولية في سوق رأس المال appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: 4 minutes

تقدم البنوك في الأردن خدمات إدارة الإصدارات الأولية في سوق رأس المال والتي تساعد من خلالها الشركات بالحصول على التمويل المناسب عن طريق إصدار الأسهم أو السندات.

فعندما ترغب إحدى الشركات برفع رأسمالها ويكون دور البنك هنا إدارة إصدارات الأوراق المالية وتسوقيها نيابة عن المصدر، بما في ذلك تقديم المشورة للمصدر حول نوع الورقة التي سيتم إصدارها (سهم أو سند)، وعدد الأوراق المصدرة، وسعر الإصدار، وتوقيت الإصدار وغير ذلك من الاستشارات التي يقدمها البنك لمصدر الأوراق المالية وذلك بناءً على دراسات متخصصة يقوم بها البنك لهذا الغرض. كذلك يقوم البنك بإعداد نشرات الإصدار والقيام بعملية إصدار الأوراق المالية وتسجيلها وتغطيتها.

وفي هذا الصدد، قد يقوم البنك بالاتفاق مع الشركة على تغطية الإصدار من خلال اتفاقية بذل أفضل الجهود (Best Efforts Underwriting) والتي يقوم البنك بمقتضاها ببذل أقصى جهد ممكن لجذب مشترين للأوراق المالية التي أصدرتها الشركة، وذلك دون أن يتعهد البنك أو أن يلتزم ببيع كمية من تلك الأوراق.

كذلك يمكن أن يقوم البنك بتغطية الإصدار من خلال اتفاقية ضمان الاكتتاب (Underwriting Agreement) والتي يقوم البنك من خلالها بالتعهد بشراء جزء أو كل الأوراق المالية التي أصدرتها الشركة وبالسعر المتفق عليه. وفي هذه الحالة فإن البنك يتحمل كافة المخاطر الناتجة عن عدم بيع الأوراق المالية.

وقد حددت المادة (37) من تعليمات الترخيص والاعتماد للخدمات المالية وتنظيمها لسنة ٢٠٠٥ أعمال مدير الإصدار بإدارة إصدارات الأوراق المالية وتسويقها نيابة عن المصدر، بما في ذلك إعداد النشرات والقيام بجميع الدراسات والإجراءات اللازمة لإصدار الأوراق المالية وتسجيلها وتغطيتها.

وبينت المادة (38) بأن مدير الإصدار يمارس أعمال تغطية الإصدار بموجب اتفاقية التغطية المبرمة بينه وبين المصدر، ويعمل نيابة عن المصدر لتسويق الإصدار المطروح وما يتصل بذلك من نشر في وسائل الإعلام وذلك من خلال ما يلي:

أ. بذل عناية:

حيث يبذل أقصى جهد لجذب مشترين للإصدار المطروح دون إعطاء أي تأكيد أو التزام ببيع كمية معينة من الأوراق المالية المنوي إصدارها.

ب. تحقيق غاية:

حيث يبذل أقصى جهد لجذب مشترين للإصدار المطروح مع التعهد بشراء جزء أو كل الأوراق المالية التي تم إصدارها وبالسعر المتفق عليه بموجب اتفاقية التعهد بالتغطية المبرمة بينه وبين المصدر.

ومن الخدمات المتعلقة بإدارة الإصدارات الأولية ما يلي:

إصدارات الأسهم الأولية والثانوية:

إدارة إصدارات الأسهم بكافة أنواعها سواء كانت أولية أو ثانوية وكل ما يتبعها من إجراءات، بدايةً من تجميع المعلومات اللازمة، من ثم دراسة جاهزية الأعمال لتنفيذ هذه الإصدارات، يلي ذلك تحضير نشرة الإصدار الخاصة ومتابعتها مع الجهات المختصة، الخ… وذلك للوصول إلى النتيجة المرجوة من العملية برمتها.

إصدارات الأوراق التجارية أو السندات:

خدمة التمويل عن طريق أدوات الدين قصيرة الأجل (الأوراق التجارية)، وطويلة الأجل (السندات)، حيث تعمل على تحليل وضع العميل المالي ومدى قدرة بياناته المالية على استيعاب إصدارات الدين، من ثم تحدد مواصفات أداة الدين بحيث تتناسب وقدرة العميل على سدادها، يتبع ذلك استكمال كافة الإجراءات اللازمة مع الجهات المختصة.

إدارة الإصدارات و الخدمات المالية و الاستثمارية: 

إدارة إصدارات المؤسسات المالية الكبيرة من أسهم و سندات وتسويقها نيابة عن المصدر، بما في ذلك إدارة عملية الاكتتاب و صرف الرديات و إعداد النشرات والقيام بجميع الدراسات والإجراءات اللازمة لإصدار الأوراق المالية وتسجيلها وتغطيتها.

اسناد القرض:

 تجهيز وإصدار اسناد قرض الشركات في السوق المالي

الاكتتابات الأولية  IPO, e-IPO: 

تجهيز وطرح الاكتتابات في زيادة رأسمال الشركات الجديدة والقائمة.

هيكلة الشركات:

خدمة التمويل عن طريق أدوات الدين قصيرة الأجل تأسيس شركات جديدة وإعادة هيكلة الشركات القائمة واد ارجها.

The post خدمة إدارة الإصدارات الأولية في سوق رأس المال appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a9-%d8%a5%d8%af%d8%a7%d8%b1%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%a5%d8%b5%d8%af%d8%a7%d8%b1%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%a3%d9%88%d9%84%d9%8a%d8%a9-%d9%81%d9%8a-%d8%b3%d9%88%d9%82-%d8%b1%d8%a3/feed/ 0 أنواع التسهيلات التجارية للشركات https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a3%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%b3%d9%87%d9%8a%d9%84%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a3%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%b3%d9%87%d9%8a%d9%84%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/#respond Fri, 15 Sep 2023 11:37:01 +0000 https://fin.shol.ink/?p=324 Reading Time: < 1 minute

The post أنواع التسهيلات التجارية للشركات appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: < 1 minute

تعريف التسهيلات التجارية:

يقصد بالتسهيلات التجارية جميع أشكال الائتمان الذي تمنحه البنوك لعملائها من الشركات. وتتضمن التسهيلات التجارية على مجموعة واسعة من الخدمات التي تلاءم احتياجات مختلف أنواع الشركات، ومنها الجاري مدين والكمبيالات المخصومة والقروض التجارية والقروض لأجل وتمويل رأس المال العامل وقروض التجمع البنكي والقروض الدوارة والمتجددة.

ومن أهم أنواع التسهيلات التجارية الممنوحة من البنوك للشركات ما يلي:

الجاري مدين

الكمبيالات المخصومة

القروض لأجل

تمويل رأس المال العامل

قروض التجمع البنكي

القروض الدوارة والمتجددة

و أنواع أو برامج أخرى خاصة بالتسهيلات التجارية مثل تمويل البوندد و قروض تمويل اعتمادات وقروض تمويل المبيعات وقروض تمويل العطاءات وغيرها

The post أنواع التسهيلات التجارية للشركات appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a3%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%b3%d9%87%d9%8a%d9%84%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/feed/ 0 مفهوم الخدمات المصرفية للشركات https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d9%85%d9%81%d9%87%d9%88%d9%85-%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d9%85%d9%81%d9%87%d9%88%d9%85-%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/#respond Thu, 14 Sep 2023 11:37:46 +0000 https://fin.shol.ink/?p=327 Reading Time: < 1 minute

The post مفهوم الخدمات المصرفية للشركات appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: < 1 minute

تعريف الخدمات المصرفية للشركات:

يمكن تعريف الخدمات المصرفية للشركات على أنها قيام البنوك بتقديم خدماتها وتنفيذ معاملاتها المصرفية مع الشركات أو الهيئات أو المؤسسات المالية الأخرى. كما تعرف بشكل مبسط على أنها الخدمات المصرفية الموجهة للعملاء من الشركات.

إن الخدمات المصرفية للشركات تتضمن على حزمة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك التسهيلات التجارية بأنواعها، والاعتمادات المستندية، والكفالات المصرفية، والحوالات المالية، والتأمين المصرفي، وغيرها.

The post مفهوم الخدمات المصرفية للشركات appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d9%85%d9%81%d9%87%d9%88%d9%85-%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/feed/ 0 الجاري مدين https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a-%d9%85%d8%af%d9%8a%d9%86/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a-%d9%85%d8%af%d9%8a%d9%86/#respond Wed, 13 Sep 2023 11:39:21 +0000 https://fin.shol.ink/?p=333 Reading Time: 2 minutes

The post الجاري مدين appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: 2 minutes

تعريف الجاري مدين:

الجاري مدين هو نوع من أنواع التسهيلات التجارية المباشرة التي يتم بموجبها منح العميل الحق في الحصول على مبلغ من المال محدد بسقف معين، بحيث يستطيع العميل أن يسحب ضمن حدود السقف المتاح له أي مبلغ من المال وفي أي وقت. وتكون الأموال المسحوبة بمثابة قرض على العميل يستوجب السداد مع الفوائد التي يقررها البنك وأية عمولات أخرى يتم الاتفاق عليها.

ويتم تقييد الفوائد على العميل بناءً على الرصيد المستغل من السقف، بمعنى أن العميل يقوم بدفع الفائدة على المبلغ الذي يسحبه فعلياً من رصيد الجاري مدين، أما الرصيد الذي لا يتم استغلاله فلا يدفع العميل عليه أية فائدة.

ويجري احتساب الفوائد التي تستحق على الرصيد المستغل من الجاري مدين على أساس يومي، وتضاف في نهاية كل شهر. ويتم تحديد السقف الأعلى للجاري مدين المسموح للعميل سحبه وفقاً لعدد من العوامل أهمها المركز المالي للعميل وحجم التدفقات النقدية وسجل تعاملاته السابق مع البنك إضافة لمجموعة من العوامل الأخرى. ويكون هذا السقف صالحاً لفترة زمنية محددة (مثل سنة)، بحيث يتم إلغاء السقف المخصص للعميل بعد انقضاء هذه الفترة، أو يمكن للعميل أن يقوم بتجديد السقف لفترة زمنية أخرى حسب الاتفاق مع البنك.

وعادةً ما يتم اللجوء لاستخدام الجاري مدين في حال عدم تأكد العميل من توقيت أو حجم احتياجاته المالية في المستقبل، وبالتالي فإنه يفضل عدم إلزام نفسه بأخذ قرض مباشر ودفع فوائد عليه مع احتمالية عدم الحاجة إليه. فحساب الجاري مدين يمكن العميل من الحصول على المبالغ التي يحتاجها في الوقت الذي يحتاجه، وفي حال عدم استخدام العميل للجاري مدين فلن يسدد أية فوائد عليه.

ويعتبر الجاري مدين من أفضل الطرق للحصول على التمويل قصير ولتغطية أي فجوات مؤقتة في التدفقات النقدية ولتمويل رأس المال العامل.

The post الجاري مدين appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a-%d9%85%d8%af%d9%8a%d9%86/feed/ 0 الكمبيالات المخصومة https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d9%83%d9%85%d8%a8%d9%8a%d8%a7%d9%84%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%ae%d8%b5%d9%88%d9%85%d8%a9/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d9%83%d9%85%d8%a8%d9%8a%d8%a7%d9%84%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%ae%d8%b5%d9%88%d9%85%d8%a9/#respond Wed, 13 Sep 2023 11:38:32 +0000 https://fin.shol.ink/?p=330 Reading Time: 2 minutes

The post الكمبيالات المخصومة appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: 2 minutes

تعريف الكمبيالة:

يمكن تعريف الكمبيالة على أنها محرر مكتوب, يتضمن تعهداً محرراً بدفع مبلغ معين بمجرد الاطلاع أو في تاريخ محدد لأمر شخص آخر هو المستفيد أو حامل السند.

كذلك تعرف الكمبيالة على أنها ورقة تجارية ثلاثية الأطراف تتضمن على أمراً صادراً من شخص يسمى الساحب إلى شخص آخر يسمى المسحوب عليه بأن يدفع مبلغاً محدداً من المال لشخص ثالث هو المستفيد بمجرد الإطلاع أو في تاريخ محدد، وفي الغالب يكون الساحب هو نفس المستفيد.

وعادةً ما تستخدم الكمبيالات في المعاملات التجارية كوسيلة للدفع الآجل وإثبات الحق. فمثلاً قد يقوم شخص ما بشراء جهاز كهربائي من أحد المعارض على أن يسدد لثمن بعد شهرين، فيقوم البائع (الساحب) بتحرير كمبيالة تقتضي أمراً للمشتري (المسحوب عليه) بدفع مبلغ محدد (قيمة الجهاز الكهربائي) في تاريخ محدد (بعد شهرين) للمستفيد (وهو التاجر أو الساحب نفسه في هذه الحالة).

والكمبيالة تختلف عن الشيك في أن الشيك لا يتضمن إلا تاريخاً واحداً هو تاريخ الإنشاء إذ أنه يستحق بمجرد الإطلاع. أما الكمبيالة فلا تستوجب الدفع إلا بتاريخ الاستحقاق المحدد بها. كذلك وخلافاً للشيك، فيمكن أن تكون هذه الكمبيالات موثقة بكفالة أشخاص آخرين يوقعوا على نفس الكمبيالة.

أما خصم الكمبيالات فإنه عبارة عن خدمة تقدمها البنوك لعملائها في حال حاجتهم للسيولة من خلال قيام البنك بتسييل قيمة الكمبيالات الموجودة لدى العميل بحيث يقوم البنك بدفع قيمتها نقداً للعميل قبل تاريخ استحقاقها. وتمنح البنوك لعملائها سقفاً معيناً لخصم الكمبيالات بحيث يتم تجديد هذه السقف بشكل دوري (سنوياً مثلاً).

ويقوم البنك باستيفاء فوائد وعمولات من العميل مقدماً مقابل هذه الخدمة بحيث يقوم البنك بحساب الفوائد والعمولات نظير تسييل الكمبيالة ومن ثم يقوم بخصمها من قيمة الكمبيالة ودفع القيمة المتبقية للعميل.

وغالباً ما يقوم البنك بتحصيل الكمبيالة من المسحوب عليه بالنيابة عن العميل، مع احتفاظ البنك بحق الرجوع على العميل في حال عدم تمكنه من تحصيل قيمة الكمبيالة.

The post الكمبيالات المخصومة appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d9%83%d9%85%d8%a8%d9%8a%d8%a7%d9%84%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%ae%d8%b5%d9%88%d9%85%d8%a9/feed/ 0 القروض التجارية والقروض لأجل https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a%d8%a9-%d9%88%d8%a7%d9%84%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d9%84%d8%a3%d8%ac%d9%84/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a%d8%a9-%d9%88%d8%a7%d9%84%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d9%84%d8%a3%d8%ac%d9%84/#respond Tue, 12 Sep 2023 11:40:05 +0000 https://fin.shol.ink/?p=336 Reading Time: < 1 minute

The post القروض التجارية والقروض لأجل appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: < 1 minute

القروض التجارية

تعتبر القروض التجارية شكل من أشكال الائتمان المصرفي الذي تمنحه البنوك للشركات. ويتضمن القرض التجاري على اتفاقية بين البنك والشركة يقوم بموجبها البنك بمنح الشركة مبلغاً محدداً من المال مقابل تعهد الشركة بسداد هذا المبلغ على شكل أقساط في تواريخ مستقبلية محددة، أو كدفعة واحدة في تاريخ محدد، إضافة لسداد أية فوائد وعمولات تستحق عليها للبنك. وعادةً ما تطلب البنوك من الشركة ضمانات معينة كشرط لمنح مثل هذه القروض وذلك حتى يضمن البنك استرداد أمواله في حالة توقف الشركة عن السداد. والأصل في هذا النوع من القروض أن تكون قصيرة الأجل، إلا أنه يتم منحها لفترات متوسطة وطويلة الأجل وذلك حسب الهدف من القرض وقيمة القرض.

القروض لأجل

أما القروض لأجل هي شكل من أشكال الائتمان المصرفي الذي تمنحه البنوك للشركات   بحيث يقوم بموجبها البنك بمنح الشركة مبلغاً محدداً من المال مقابل تعهد الشركة بسداد هذا المبلغ على شكل أقساط في تواريخ مستقبلية محددة، أو كدفعة واحدة في تاريخ محدد، إضافة لسداد أية فوائد وعمولات تستحق عليها للبنك، مع تقديم الشركة لضمانات معينة تكفل للبنك استرداد أمواله في حالة توقف الشركة عن السداد.

وعلى الرغم من وجود تشابه كبير بين القروض التجارية وبين القروض لأجل، إلا أن القروض لأجل قد تتميز بخصائص إضافية منها أنها عادةً ما تكون أطول أجلاً، وتكون مبالغ القروض المقدمة بموجبها أكبر، وفي بعض الحيان قد يتم تقديمها بموجب قرض تجمع بنكي، كما أن غايات هذه القروض قد تكون موجهة لتمويل الأصول الثابتة والمشاريع والاستثمارات الحقيقية طويلة الأجل. 

The post القروض التجارية والقروض لأجل appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a%d8%a9-%d9%88%d8%a7%d9%84%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d9%84%d8%a3%d8%ac%d9%84/feed/ 0 تمويل رأس المال العامل https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%aa%d9%85%d9%88%d9%8a%d9%84-%d8%b1%d8%a3%d8%b3-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84-%d8%a7%d9%84%d8%b9%d8%a7%d9%85%d9%84/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%aa%d9%85%d9%88%d9%8a%d9%84-%d8%b1%d8%a3%d8%b3-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84-%d8%a7%d9%84%d8%b9%d8%a7%d9%85%d9%84/#respond Mon, 11 Sep 2023 11:40:52 +0000 https://fin.shol.ink/?p=339 Reading Time: < 1 minute

The post تمويل رأس المال العامل appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: < 1 minute

تعريف رأس المال:

يعرف رأس المال العامل على أنه إجمالي الأصول المتداولة لدى الشركة، بينما يعرف صافي رأس المال العامل على أنه الفرق بين الأصول المتداولة والخصوم المتداولة لدى الشركة. وتقدم البنوك تسهيلات خاصة لتمويل رأس المال العامل

وتُستخدم قروض رأس المال العامل بهدف تمويل نشاطات العمل اليومية للشركات والأعمال. وعادةً ما تُستخدم لتغطية تكاليف المخزون، والأجور والرواتب، والحسابات المدينة، والنفقات العامة الأخرى. وتساعد قروض رأس المال العامل الشركات على الحفاظ على استدامة أعمالها وضمان سير العمليات اليومية بسلاسة، ودون أن تتعرض لأي عسر مالي يؤدي لعدم قدرتها على الإيفاء بالزاماتها.

The post تمويل رأس المال العامل appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%aa%d9%85%d9%88%d9%8a%d9%84-%d8%b1%d8%a3%d8%b3-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%a7%d9%84-%d8%a7%d9%84%d8%b9%d8%a7%d9%85%d9%84/feed/ 0 القروض الدوارة والمتجددة https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d8%a7%d9%84%d8%af%d9%88%d8%a7%d8%b1%d8%a9-%d9%88%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%aa%d8%ac%d8%af%d8%af%d8%a9/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d8%a7%d9%84%d8%af%d9%88%d8%a7%d8%b1%d8%a9-%d9%88%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%aa%d8%ac%d8%af%d8%af%d8%a9/#respond Sat, 02 Sep 2023 11:42:09 +0000 https://fin.shol.ink/?p=345 Reading Time: < 1 minute

The post القروض الدوارة والمتجددة appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: < 1 minute

تعريف القروض الدوارة والمتجددة:

وهي عبارة عن اتفاقية بين البنك والعميل يتم بموجبها منح العميل قرضاً بمبلغ محدد ولغايات محددة مع السماح للعميل بإجراء عمليات سداد للقرض أو إعادة استعمال الأجزاء المسددة من القرض لنفس الغايات المتفق عليها وبنفس طريقة التسديد المتفق عليها وحتى انتهاء مدة سريان القرض.

ويستخدم هذا النوع من القروض للعديد من الأغراض منها تمويل الاعتمادات المستندية والبوالص، وتمويل متطلبات العطاءات والعقود المحالة على العملاء، ولتمويل رأس المال العامل لدى العملاء وتغطية الفجوة التمويلية، ولتمويل الاحتياجات المالية المتكررة للشركة.

The post القروض الدوارة والمتجددة appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a7%d9%84%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d8%a7%d9%84%d8%af%d9%88%d8%a7%d8%b1%d8%a9-%d9%88%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%aa%d8%ac%d8%af%d8%af%d8%a9/feed/ 0 أنواع خاصة من التسهيلات التجارية الخاصة بالشركات https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a3%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%ae%d8%a7%d8%b5%d8%a9-%d9%85%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%b3%d9%87%d9%8a%d9%84%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%a7/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a3%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%ae%d8%a7%d8%b5%d8%a9-%d9%85%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%b3%d9%87%d9%8a%d9%84%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%a7/#respond Thu, 31 Aug 2023 11:47:04 +0000 https://fin.shol.ink/?p=356 Reading Time: 2 minutes

The post أنواع خاصة من التسهيلات التجارية الخاصة بالشركات appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: 2 minutes

بالإضافة لأنواع التسهيلات التجارية المعروفة، تقدم البنوك في الأردن مجموعة متنوعة من التسهيلات التجارية المخصصة للشركات، والتي تشمل ما يلي:

تمويل (البوندد):

وهو شكل من أشكال التسهيلات الائتمانية التي تساعد الشركات في القطاع الصناعي أو التجاري في الحصول على سيولة من خلال تمويل جانب من رأس المال العامل لتمويل البضائع المستوردة والمخزنة في البوندد. ويتم منح الشركات سقف معين يتم تحديده بعد دراسة احتياجاتها، ويتم احتساب الفائدة على الرصيد المستغل وليس السقف المحدد.

قروض تمويل اعتمادات:

وهي قروض قصيرة الأجل تمنح لتسديد قيمة الاعتمادات أو بوالص التحصيل الواردة من خلال البنك أو المدفوعات التجارية، وتخضع لأحكام وشروط معينة.

قروض تمويل مبيعات محلية معززه بمصادر سداد (شيكات تجارية):

وهو قرض يتم منحه للعميل لتمويل عمليات مبيعات مؤجلة الدفع والعائدة للبضائع المباعة في حدود نسبة معينة مقابل الشيكات المؤجلة التي يودعها العميل في حساب مخصص لهذه الغاية.

قروض تمويل العطاءات:

وهي قروض تهدف لتمويل العطاءات عن طريق دراسة كل مشروع على حدة ويتم تمويل كل عطاء في حساب منفصل لضمان سداد التسهيلات الائتمانية من مستخلص العطاء المحال على العميل والمحول عدلياً لصالح البنك.

برامج تمويل متخصصة أخرى:

وتشمل تمويل الصيدليات لتمويل الذمم المدينة ومشتريات الأدوية، وتمويل العيادات لتمويل شراء عيادة والأجهزة والمعدات الطبية اللازمة. وقروض الاستثمار العقاري لغايات تمويل بناء مجمعات تجارية، وبناء شقق سكنية، وفنادق وغيرها.

The post أنواع خاصة من التسهيلات التجارية الخاصة بالشركات appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d8%a3%d9%86%d9%88%d8%a7%d8%b9-%d8%ae%d8%a7%d8%b5%d8%a9-%d9%85%d9%86-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%b3%d9%87%d9%8a%d9%84%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d8%a7%d8%b1%d9%8a%d8%a9-%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%a7/feed/ 0 قروض التجمع البنكي https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d9%85%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%83%d9%8a/ https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d9%85%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%83%d9%8a/#respond Wed, 23 Aug 2023 11:43:12 +0000 https://fin.shol.ink/?p=348 Reading Time: 2 minutes يتم منح قروض التجمع البنكي Syndicated Loans للشركات والمشاريع الكبرى والمؤسسات الحكومية أو شبه الحكومية. وتشير قروض التجمع البنكي أو القروض المجمعة إلى تلك القروض التي يتم منحها من قبل مجموعة من البنوك بحيث يشترك فيها أكثر من بنك بتقديم جزء من القرض. ويتولى إدارة وتنظيم عملية قرض التجمع البنكي بنك (وأحياناً أكثر من بنك) والذي يسمى […]

The post قروض التجمع البنكي appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> Reading Time: 2 minutes

يتم منح قروض التجمع البنكي Syndicated Loans للشركات والمشاريع الكبرى والمؤسسات الحكومية أو شبه الحكومية. وتشير قروض التجمع البنكي أو القروض المجمعة إلى تلك القروض التي يتم منحها من قبل مجموعة من البنوك بحيث يشترك فيها أكثر من بنك بتقديم جزء من القرض. ويتولى إدارة وتنظيم عملية قرض التجمع البنكي بنك (وأحياناً أكثر من بنك) والذي يسمى بالبنك وكيل أو قائد التجمع البنكي.

ما هي قروض التجمع البنكي؟

هي قروض ضخمة يتم تجميعها من قبل مجموعة من البنوك لتلبية احتياجات عميل واحد. تخيل أنك تبني برجاً أو فندقاً، يحتاج هذا المشروع إلى مبلغ ضخم من المال، قد لا يستطيع بنك واحد توفيره بمفرده. هنا يأتي دور قروض التجمع، حيث تتكاتف عدة بنوك لتقديم التمويل اللازم.

ويتميز هذا النوع من القروض بأنها تكون بمبالغ كبيرة نسبياً، بحيث لا يستطيع أن يمنحها بنك بمفرده نظراً لارتفاع قيمة القرض. ومن خلال قروض التجمع البنكي يتم توزيع المخاطرة بين البنوك المشاركة في القرض، كذلك تمنح هذه القروض للبنوك الصغيرة الفرصة في المشاركة.

لماذا تلجأ الشركات إلى قروض التجمع؟

  • مشاريع ضخمة: عندما يكون حجم المشروع كبيراً جداً، تتجاوز حاجته قدرات بنك واحد.
  • توزيع المخاطر: بتقسيم القرض بين عدة بنوك، يتم توزيع المخاطر المالية، مما يقلل من تعرض كل بنك على حدة لخسارة كبيرة.
  • مرونة في الشروط: يمكن للشركة التفاوض مع مجموعة من البنوك للحصول على شروط أكثر مرونة تناسب احتياجاتها.

ما هي مزايا قروض التجمع؟

  • تمويل كبير: تتيح قروض التجمع الحصول على مبالغ ضخمة من التمويل، مما يفتح آفاقاً جديدة أمام المشاريع الكبرى.
  • خبرات متنوعة: تستفيد الشركات من خبرات مجموعة من البنوك، مما يساهم في اتخاذ قرارات استثمارية أفضل.
  • تعزيز السمعة: الحصول على قرض تجمع يعتبر مؤشراً على قوة الشركة المالية وسمعتها الجيدة.

كيف تعمل قروض التجمع؟

  1. تقديم الطلب: تقدم الشركة طلباً مفصلاً للتمويل إلى مجموعة من البنوك.
  2. التقييم: تقوم البنوك بتقييم جدوى المشروع وقدرة الشركة على السداد.
  3. تحديد الشروط: يتم تحديد شروط القرض، مثل الفائدة ومدة السداد، بالاتفاق بين الشركة والبنوك.
  4. توقيع العقد: بعد الاتفاق على الشروط، يتم توقيع العقد بين الشركة والبنوك المشاركة.

هل قروض التجمع مناسبة لجميع الشركات؟

لا، ليست كل الشركات مؤهلة للحصول على قروض التجمع. عادة ما تكون هذه القروض مخصصة للشركات الكبيرة أو المشاريع الكبرى والتي لديها سجل حافل بالأداء المالي القوي.

قروض التجمع هي أداة مالية قوية تساعد الشركات والمشروعات الكبرى على تحقيق طموحاتها وتوسيع أعمالها.

The post قروض التجمع البنكي appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

]]> https://finapp.jo/%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%88%d9%83/%d8%a7%d9%84%d8%ae%d8%af%d9%85%d8%a7%d8%aa-%d8%a7%d9%84%d9%85%d8%b5%d8%b1%d9%81%d9%8a%d8%a9-%d9%84%d9%84%d8%b4%d8%b1%d9%83%d8%a7%d8%aa/%d9%82%d8%b1%d9%88%d8%b6-%d8%a7%d9%84%d8%aa%d8%ac%d9%85%d8%b9-%d8%a7%d9%84%d8%a8%d9%86%d9%83%d9%8a/feed/ 0