في إطار جهود البنك المركزي الأردني لتعزيز الشمول المالي، وبشكل متزايد خلال السنوات الأخيرة، تم إطلاق تعليمات الحساب البنكي الأساسي بهدف توسيع نطاق الخدمات المصرفية لتشمل مختلف فئات المجتمع.

وبالتالي، تسعى هذه المبادرة إلى تمكين الأفراد المستبعدين مالياً من الوصول إلى خدمات مصرفية أساسية، وبإجراءات مبسطة تتلاءم مع احتياجاتهم وظروفهم الاقتصادية.

ما هو الحساب البنكي الأساسي؟

يُعرّف الحساب البنكي الأساسي بأنه منتج مصرفي مخصص للأفراد المؤهلين للتعامل مع البنوك، لكنهم لا يمتلكون أي حسابات بنكية سابقة داخل المملكة. ومن هنا، يتميز هذا الحساب ببساطته وانخفاض تكلفته، إضافةً إلى ذلك، يوفر مجموعة من الخدمات البنكية الضرورية التي تمكّن صاحبه من إجراء معاملاته اليومية بسهولة وأمان.

الفئة المستهدفة

يستهدف هذا الحساب الفئات التالية:

• الأفراد غير المشمولين بالخدمات المصرفية.

• الأشخاص الراغبين بالانضمام إلى النظام المالي الرسمي.

• الفئات ذات الدخل المحدود أو التي لا ترغب بتحمّل رسوم مصرفية مرتفعة.

ويُعد هذا الحساب مدخلاً مناسباً لبناء علاقة مصرفية مستدامة مع البنوك.

الخدمات المتاحة

يوفر الحساب البنكي الأساسي مجموعة من الخدمات المصرفية الأساسية، ومن أبرزها:

1. السحب والإيداع النقدي عبر الفروع أو أجهزة الصراف الآلي.
2. إيداع الشيكات في الحساب.
3. استقبال وإرسال الحوالات المالية.
4. بطاقة صراف آلي (ATM) مجاناً.
5. كما يتيح الوصول إلى الخدمات البنكية الإلكترونية لإدارة الحساب ودفع الفواتير.

الخدمات غير المسموح بها

ومن ناحية أخرى، وبما يتماشى مع طبيعة الحساب البنكي الأساسي، فإن هذا الحساب لا يتيح:

• الحصول على تسهيلات ائتمانية أو دفتر شيكات.
• إصدار بطاقة ائتمانية.
• احتساب فوائد على الرصيد أو الدخول في برامج الجوائز.

متطلبات فتح الحساب

لفتح الحساب، يشترط ما يلي:

• عدم امتلاك العميل لأي حساب بنكي آخر في الأردن.
• تقديم بيانات تعريفية أساسية مثل: الرقم الوطني، مكان وتاريخ الولادة، الجنس، الحالة الاجتماعية، طبيعة العمل، مصدر الدخل، والدخل السنوي.
• الالتزام بشروط وأحكام الحساب.

الرسوم والحدود

• إصدار بطاقة الصراف الآلي مجاناً.
• معظم العمليات الأساسية تتم بدون رسوم، مع فرض رسوم رمزية على بعض المعاملات التي تتجاوز الحد المسموح.
• وجود سقوف معينة لعدد العمليات الشهرية لضمان الاستخدام العادل.

أهمية الحساب الأساسي

يمثل هذا الحساب خطوة مهمة نحو دمج الأفراد في النظام المالي الرسمي، مما يساهم في:

• تعزيز الاستقرار المالي والاقتصادي.
• الحد من الاعتماد على التعاملات النقدية.
• إتاحة الفرصة للأفراد للاستفادة لاحقاً من منتجات مصرفية أكثر تطوراً.

يمثل الحساب البنكي الأساسي في الأردن خياراً مثالياً لكل من يرغب في بدء رحلته المصرفية بخدمات بسيطة وآمنة وبتكلفة منخفضة. وتعكس هذه المبادرة التزام القطاع المصرفي الأردني، بقيادة البنك المركزي الأردني، بتعزيز الشمول المالي وتحقيق العدالة في الوصول إلى الخدمات البنكية لكافة فئات المجتمع.

The post الحساب البنكي الأساسي: بوابة الشمول المالي للجميع appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

هل تفكر في أخذ قرض؟ هذا قرار مهم، ويجب أن تفهمه جيداً قبل اتخاذه. تخيل أنك تشتري قميص جديد، بالتأكيد تختار القميص المناسب لمقاسك والمريح لك، أليس كذلك؟ اختيار القرض المناسب يشبه هذا تماماً.

ماذا يعني تقييم القرض؟

ببساطة، يعني تقييم القرض فحص كل التفاصيل الصغيرة والكبيرة المتعلقة بالقرض قبل أن تقرر أخذه. مثلما تفحص سيارة قبل شرائها، يجب عليك فحص القرض جيداً قبل الموافقة عليه.

ما هي أهم الأشياء التي يجب أن تنتبه لها عند تقييم القرض؟

1. سعر الفائدة: هذا هو المبلغ الإضافي الذي ستدفعه للبنك مقابل اقتراض المال. تخيل أنه إيجار للأموال. كلما كان سعر الفائدة أقل، كلما كان القرض أفضل لك.
2. شروط السداد: كيف ستسدد القرض؟ كم ستدفع كل شهر؟ وعلى مدى كم سنة؟ تأكد أن هذه الشروط تناسب ميزانيتك.
3. الرسوم الإضافية: هل هناك أي رسوم أخرى غير سعر الفائدة؟ مثل رسوم الإدارة أو التأمين. اسأل البنك عن جميع الرسوم قبل التوقيع.
4. الضمانات: هل يطلب البنك منك ضمان مثل عقار أو سيارة؟ تأكد من فهم شروط الضمان جيدًا.
5. التقييم الائتماني: هذا تقرير يوضح تاريخك في التعامل مع المال. كلما كان التقرير أفضل، كلما كانت شروط القرض أفضل.
6. احتياجاتك: لماذا تريد القرض؟ هل لشراء سيارة أو منزل؟ تأكد أن القرض يناسب الغرض الذي تريده له.
7. ميزانيتك: هل تستطيع سداد القرض؟ احسب دخلك ومصاريفك جيدًا قبل اتخاذ القرار.

نصائح هامة:

• قارن بين عروض البنوك المختلفة: لا تتسرع في اختيار أول عرض تشاهده. قارن بين عروض البنوك المختلفة واختر الأفضل لك.
• اسأل عن كل شيء: لا تتردد في سؤال البنك عن أي شيء لا تفهمه.
• اقرأ العقد بعناية: قبل التوقيع على العقد، اقرأ كل كلمة فيه وتأكد أنك تفهم كل شيء.

The post كيف تختار القرض المناسب لك؟ appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

1. الحساب الجاري

هو حساب مصرفي بدون فوائد يسمح بإيداع وسحب الأموال عند الحاجة، كما يتيح للعميل تنفيذ عمليات مثل السحب والإيداع عبر الصراف الآلي باستخدام بطاقة الصراف الآلي. يُمكن استخدام البطاقة أيضاً للدفع عند نقاط البيع ضمن رصيد الحساب المتوفر، ويتيح كذلك تحرير الشيكات ودفع فواتير الخدمات إلكترونياَ أو عبر تطبيق البنك على الهاتف المحمول.

يتميز الحساب الجاري بما يلي:

• لا يوجد حد أدنى للرصيد عند فتح الحساب الجاري.
• لا يترتب على فتح الحساب أي رسوم.
• لا يوجد فوائد على الأموال المودعة في الحساب الجاري.
• يمكن القيام بفتح حساب جاري مشترك.

2. حسابات الرواتب

هذه الحسابات مخصصة لتحويل رواتب الموظفين إليها من قبل أصحاب العمل، وتوفر نفس مزايا وخدمات الحساب الجاري، بما في ذلك القدرة على السحب والإيداع بحرية. علاوة على ذلك، تصدر البنوك بطاقات صراف آلي لأصحاب هذه الحسابات، تمكنهم من استخدامها عبر أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك.

3. حسابات التوفير

هو عبارة عن حساب ادخاري يمكن العميل بطريقة آمنة من حفظ أمواله وتغذية حسابه بشكلٍ دوري لزيادة رصيده، كما تقوم البنوك بدفع فائدة على الحساب.

يتميز حساب التوفير بما يلي:

• إصدار بطاقات صراف آلي مجانا للعميل لكن لا يتم منحه دفتر شيكات.
• يتيح حساب التوفير للعميل استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
• يتيح حساب التوفير للعميل إمكانية الوصول لكشف حساب بشكل دوري.

4. حسابات الودائع لأجل

الحساب الذي يمكن العميل من استثمار أمواله من خلال الحصول على فوائد وعوائد مالية وفترات ربط لمدد محددة مثل شهر أو ثلاثة أشهر أو ستة أشهر أو سنة، كما أنه موجّه لكافة العملاء الأفراد والشركات وأصحاب العمل. يتم فتح الحساب بالدينار الأردني وكافة أنواع العملات الرئيسية الأخرى ويمنح فائدة دائنة.

5. شهادات الإيداع

تمثل شهادات الاستثمار نوعاً من الودائع لأجل تصدرها البنوك وتوثق قيام العميل بإيداع مبلغ معين في البنك لفترة زمنية متفق عليها وبنسبة فائدة محددة، وعند حلول موعد الاستحقاق، يدفع البنك للعميل القيمة الأصلية للشهادة، بالإضافة إلى الفوائد المكتسبة. يتم إصدار هذه الشهادات بالعملة المحلية أو بالعملات الأجنبية.

6. حسابات الإشعار

الحساب الذي يمنح عائد نقدي شهري ويمتاز بإمكانية الوصول الفوري للرصيد وإتمام المعاملات البنكية بكل سهولة دون الحاجة لربط الرصيد بأي فترة، حيث يتم فتح الحساب بعملة الدينار الأردني وكافة أنواع العملات الرئيسية ويمنح صاحبه بطاقة صراف آلي.

The post ما هي أنواع الحسابات المصرفية المتوفرة لدى البنك؟ appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

في البداية، قد تشعر بالارتباك أمام التنوع الكبير في البطاقات المصرفية المتاحة اليوم. ومع ذلك، فإن هذا التنوع بحد ذاته يمنحك فرصة لاختيار بطاقة تتناسب تمامًا مع احتياجاتك. ولذلك، فإن فهم الفروقات بين البطاقات المختلفة يُعد خطوة أساسية قبل اتخاذ أي قرار. ومن هذا المنطلق، سيساعدك هذا الدليل على الاختيار بوعي، وبالتالي إدارة أموالك بذكاء وثقة.

أنواع البطاقات المصرفية: أيها يناسبك؟

• البطاقة الائتمانية (Credit Card):

  • مميزاتها: تمنحك مرونة في الشراء، وتساعد في بناء تاريخ ائتماني جيد، وتوفر عروضاً وخصومات حصرية.
  • عيوبها: قد تؤدي إلى الديون إذا لم تديرها بحكمة، وتُفرض عليها فوائد إذا لم تسدد المبلغ المستحق في الوقت المحدد.
  • لمن تناسب؟: الأشخاص الذين يثقون في قدرتهم على سداد الديون في الوقت المحدد، ويرغبون في الاستفادة من العروض والخصومات.

• البطاقة المدينة (Debit Card):

  • مميزاتها: تربطك مباشرة بحسابك البنكي، وتتيح لك التحكم في إنفاقك، وتجنب الديون.
  • عيوبها: لا توفر عروضاً وخصومات مثل البطاقة الائتمانية، وقد تواجه بعض القيود في بعض المتاجر.
  • لمن تناسب؟: الأشخاص الذين يفضلون التحكم التام في إنفاقهم، ويرغبون في تجنب الديون.

• البطاقة المدفوعة مسبقًا (Prepaid Card):

  • مميزاتها: سهلة الاستخدام، لا تحتاج إلى حساب بنكي، تمنحك تحكمًا أكبر في إنفاقك.
  • عيوبها: قد تكون هناك رسوم إضافية للشحن أو السحب، ولا توفر عروضًا وخصومات مثل البطاقات الأخرى.
  • لمن تناسب؟: الأشخاص الذين لا يملكون حسابًا بنكيًا، أو يرغبون في التحكم الصارم في إنفاق أبنائهم.

العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار البطاقة:

• نمط حياتك: هل تسافر كثيراً؟ هل تشتري عبر الإنترنت بشكل متكرر؟ هل تحتاج إلى بطاقة لتأجير السيارات؟
• ميزانيتك: حدد المبلغ الذي تنوي إنفاقه شهريًا، واختر بطاقة تتناسب مع ميزانيتك.
• الرسوم والفوائد: قارن بين الرسوم السنوية، ورسوم المعاملات، وفوائد التأخير.
• العروض والمزايا: ابحث عن البطاقات التي تقدم عروضاً وخصومات تناسب اهتماماتك.
• أمان البطاقة: تأكد من أن البطاقة التي تختارها توفر أعلى مستوى من الأمان لحماية بياناتك المالية.

نصائح إضافية:

• لا تحمل أكثر من بطاقة واحدة: قد يؤدي ذلك إلى زيادة الإنفاق غير الضروري.
• ادفع فواتير بطاقتك الائتمانية بانتظام: تجنب تراكم الفوائد والرسوم.
• راقب مصروفاتك: استخدم تطبيقات الهاتف المحمول لمتابعة مصروفاتك وتحديد مجالات الإنفاق التي يمكنك تقليلها.
• احذر من الاحتيال: لا تشارك بيانات بطاقتك مع أي شخص، وتأكد من أن موقع الويب الذي تشتري منه آمن.

باختيار البطاقة المناسبة، ستتمكن من إدارة أموالك بذكاء وتحقيق أهدافك المالية.

The post كيف تختار بطاقة الدفع المثالية لك؟ appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

هل تساءلت يوماً عن سحر البطاقة البلاستيكية الصغيرة التي تحمل اسمك؟ تلك هي بطاقة الائتمان، أداة مالية سهلة الاستخدام، ولكنها تتطلب التعامل معها بحكمة. دعنا نتعرف سوياً على مزاياها وعيوبها حتى تتمكن من اتخاذ القرار الصائب بشأن استخدامها. واعرف أن بطاقة الائتمان أداة مالية مفيدة إذا تم استخدامها بحكمة. يمكن أن تسهل حياتك وتوفر لك العديد من المزايا، ولكنها يمكن أن تكون مصدراً للمشاكل المالية إذا لم تستخدمها بمسؤولية.

ما هي بطاقة الائتمان؟

هي عبارة عن اتفاق بينك وبين البنك، يسمح لك بشراء السلع والخدمات الآن ودفع ثمنها لاحقاً، مع دفع فائدة على المبلغ المتبقي.

مزايا بطاقة الائتمان:

• الراحة والسهولة: لا حاجة لحمل كميات كبيرة من النقود، ويمكنك الشراء من أي مكان تقريباً.
• الحماية: في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها، يمكنك إبلاغ البنك على الفور لوقف المعاملات.
• بناء السجل الائتماني: الاستخدام المسؤول للبطاقة يساعد في بناء سجل ائتماني جيد، مما يسهل عليك الحصول على قروض في المستقبل.
• المكافآت والعروض: تقدم العديد من البطاقات مكافآت نقدية أو نقاط يمكن استبدالها بسلع أو خدمات.
• الحماية ضد الاحتيال: توفر بعض البطاقات حماية ضد الاحتيال، مما يعوضك عن أي مبالغ فقدتها نتيجة الاحتيال.

عيوب بطاقة الائتمان:

• الدين: إذا لم تسدد المبلغ المستحق بالكامل في نهاية الشهر، فسيتم فرض فوائد على المبلغ المتبقي، مما قد يؤدي إلى تراكم الديون.
• الإنفاق الزائد: قد تدفعك سهولة استخدام البطاقة إلى إنفاق أكثر مما تستطيع، مما يؤثر سلباً على ميزانيتك.
• الرسوم: تفرض بعض البطاقات رسوماً سنوية أو رسوماً على المعاملات النقدية.

نصائح لاستخدام بطاقة الائتمان بحكمة:

• حدد ميزانية: حدد مبلغاً محدداً تنوي إنفاقه شهرياً باستخدام البطاقة، ولا تتجاوزه.
• سدد المبلغ المستحق بالكامل: حاول سداد المبلغ المستحق بالكامل في نهاية كل شهر لتجنب دفع الفوائد.
• قارن بين العروض: قبل اختيار البطاقة، قارن بين عروض البنوك المختلفة من حيث الفوائد والرسوم والمكافآت.
• احفظ بطاقتك بعناية: لا تشارك رقم بطاقتك أو رمز التحقق الشخصي مع أي شخص.
• تابع كشف حسابك بانتظام: تأكد من أن جميع المعاملات المسجلة على كشف الحساب صحيحة.

The post بطاقة الائتمان: هل هي نعمة أم نقمة؟ appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

هل حلمت يوماً بامتلاك منزل خاص بك؟ منزل يكون ملاذك الآمن، حيث تستطيع أن تعيش حياتك براحة وسعادة. قد يبدو هذا الحلم بعيد المنال، لكن مع القروض العقارية، يمكن تحويل هذا الحلم إلى حقيقة!

القرض العقاري هو أداة مالية قوية يمكن أن تساعدك على تحقيق حلمك بامتلاك منزل خاص بك. ولكن يجب أن يتم استخدامه بحكمة ومسؤولية. قبل اتخاذ أي قرار، قم ببحث جيد وتأكد من أنك تفهم جميع الجوانب المتعلقة بالقروض العقارية.

ما هو القرض العقاري؟

 هو مبلغ من المال يقرضه البنك لك لشراء منزل أو شقة. أنت تدفع هذا المبلغ على أقساط شهرية مع فائدة محددة، تماماً كأنك تشتري أي شيء بالتقسيط.

لماذا نحتاج إلى قرض عقاري؟

• شراء منزل: معظم الناس لا يملكون المبلغ الكامل لشراء منزل دفعة واحدة، لذلك يلجؤون إلى القروض العقارية لتقسيم تكلفة الشراء على عدة سنوات.
• الاستثمار: شراء العقارات يعتبر استثماراً جيداً على المدى الطويل، حيث ترتفع قيمة العقارات بمرور الوقت.

كيف يعمل القرض العقاري؟

1. تحديد المبلغ: تقرر أولاً المبلغ الذي تحتاجه لشراء العقار الذي ترغب به.
2. التقديم للبنك: تقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من البنك، وتوفر لهم المستندات المطلوبة.
3. تقييم العقار: يرسل البنك خبيراً لتقييم قيمة العقار الذي ترغب بشرائه.
4. موافقة البنك: إذا وافق البنك على طلبك، يتم توقيع العقد وتبدأ في سداد الأقساط الشهرية.

نصائح هامة قبل الحصول على القرض:

• ادخر مبلغاً أولياً: كلما كان المبلغ الذي تدفعه كدفعة أولى أكبر، كلما قل المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه، وبالتالي ستكون الأقساط الشهرية أقل.
• قارن بين عروض البنوك: لا تقبل أول عرض تحصل عليه، قارن بين عروض البنوك المختلفة من حيث أسعار الفائدة ومدة السداد والرسوم الإضافية.
• فهم شروط العقد: تأكد من فهم جميع شروط العقد قبل التوقيع عليه، ولا تتردد في طلب التوضيح إذا كان هناك أي شيء غير واضح.
• ضع في اعتبارك النفقات الأخرى: بالإضافة إلى قسط القرض، هناك نفقات أخرى يجب مراعاتها مثل ضريبة العقار والتأمين.

هل القرض العقاري مناسب لي؟

القرض العقاري ليس مناسباً للجميع. قبل اتخاذ القرار، يجب أن تسأل نفسك الأسئلة التالية:

• هل أنا مستعد لتحمل مسؤولية سداد القرض لمدة طويلة؟
• هل لدي دخل ثابت يغطي قسط القرض والنفقات الأخرى؟
• هل أنا مستعد لتقييد نمط حياتي قليلاً خلال فترة سداد القرض؟

The post قرضك العقاري… مفتاح منزلك الجديد! appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

هل تساءلت يوما عن الفرق بين بطاقة الخصم المباشر Debit والبطاقة الائتمانية Credit؟

الحقيقة أنهما بطاقتان متشابهتان بالشكل فقط إلى حد ما، لكنّ الفروقات الجوهرية بينهما عديدة .. سنوضح لك في هذا المقال خمسةً من هذه الفروقات..

أولاً، مصدر الأموال:

• بطاقة الخصم المباشر: يتم السحب مباشرة من حسابك المصرفي، مما يمنحك وصولاً فورياً إلى أموالك.
• البطاقة الائتمانية: تمنحك خط ائتمان، مما يمنحك قدرة الشراء مع إمكانية السداد على مدى الوقت.

ثانياً، توقيت الدفع:

• بطاقة الخصم المباشر: تُخصم المعاملات فوراً، ما يضمن تتبعاً فورياً للمصاريف.
• البطاقة الائتمانية: يتم دمج المدفوعات في بيان شهري، مما يوفر مرونة في إدارة التدفق النقدي.

ثالثاً، الحد الأقصى للإنفاق:

• بطاقة الخصم المباشر: الاستخدام محدود بالرصيد المتاح في حسابك، مما يشجع على الإنفاق الحذر.
• البطاقة الائتمانية: تقدم حداً محدداً مسبقاً للإنفاق، مما يسهل الشراء للمبالغ الكبيرة أو النفقات غير المتوقعة.

رابعاً، الفوائد والرسوم:

• بطاقة الخصم المباشر: عادةً ما تكون خالية من رسوم الفائدة، مع عدم وجود رسوم للمعاملات الروتينية.
• البطاقة الائتمانية: قد تحمل فائدة على الأرصدة غير المدفوعة، لكن غالباً ما تترافق مع مكافآت أو فوائد مثل استرداد النقود أو مزايا السفر أو التقسيط.

خامساً، بناء التقييم الائتماني:

• بطاقة الخصم المباشر: لا تؤثر المعاملات التي تتم من خلال هذه البطاقة على تاريخك الائتماني، مما يقلل من الفرص لإثبات جدارتك الائتمانية.
• البطاقة الائتمانية: يمكن أن يعزز الاستخدام المسؤول للبطاقة النقاط الائتمانية، مما يفتح الأبواب أمام الفرص المالية المستقبلية مثل القروض أو التمويل العقاري.

إذاً، أي بطاقة ستختار؟ هذا بلا شك يعتمد على احتياجاتك وكيف تدير أموالك، وتذكر أنّ هذه البطاقات أدوات لمساعدتك في إدارة أموالك فاستخدمها بذكاء وستكون أفضل شريك لك!

The post أبرز خمس فروقات بين بطاقة الخصم المباشر والبطاقة الائتمانية appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

The post تعرف على عالم الخدمات المصرفية للأفراد appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

يمكن النظر للحسابات المصرفية على أنها اتفاقية يقوم بموجبها البنك بالحفظ الأمين لأموال العميل، مع تقييد كافة الحركات والعمليات المالية التي يقوم بها العميل على هذه الحسابات سواءً كانت دائنة أو مدينة، بما في ذلك جميع حركات السحب والإيداع. وتعتبر هذه الحسابات التزاماً على البنك وبالتالي فإن البنك يسجلها في جانب المطلوبات في الميزانية العمومية.

وهناك الكثير من الحسابات البنكية الخاصة بالأفراد، التي تختلف أسماؤها وأنواعها من بنك إلى آخر، ولكن غالبية هذه الحسابات لا تخرج عن ثلاثة أنواع أساسية؛ وهى حساب التوفير، والحساب الجاري أو تحت الطلب، وحساب الوديعة، وهناك عدة فروقات بين أنواع الحسابات البنكية الأساسية الثلاثة، ولكلٍ منها سمات تميزها عن بعضها البعض، وسوف نتعرف فيما يلي على هذه الأنواع ومزاياها:

1. الحساب الجاري أو تحت الطلب

هو عبارة عن حساب بنكي من غير فوائد، يقوم العميل من خلاله بإيداع الأموال لدى البنك على أن يقوم بسحبها عند الحاجة (عند الطلب). ويسمح هذا الحساب للعميل بالقيام بالكثير من العمليات التقليدية، مثل: السحب والإيداع من أجهزة الصراف الآلي عن طريق بطاقة السحب، حيث أن العديد من البنوك تقوم بمنح عملائها من أصحاب الحسابات الجارية أو تحت الطلب بطاقات سحب تمكنهم من استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك.

ومن الممكن أن يتم استخدام بطاقة السحب في دفع قيمة المشتريات لنقاط البيع في أي وقت، ويكون ذلك في حدود الرصيد المتوفر في الحساب. كما يمكن من خلال الحساب الجاري تحرير الشيكات، وكذلك يمكن دفع فواتير الخدمات مباشرةً عبر الإنترنت أو من خلال الخدمة المصرفية الهاتفية.

ومن أهم مزايا الحساب الجاري ما يلي:

• يتيح الحساب الجاري للعميل إمكانية سحب وإيداع الأموال الموجودة في الحساب الخاص به، طالما أن حسابه نشط، ولديه رصيد متاح.
• يتيح هذا الحساب للعميل إمكانية الحصول على بطاقة سحب (أو بطاقة صراف آلي).
• يتيح هذا الحساب للعميل إمكانية الحصول على دفتر شيكات.
• يمكن للعميل أن يقوم باستلام كشف حساب دوري برصيده الخاص في البنك.
• يمكن من خلال الحساب الجاري القيام باستلام وتحويل الأموال سواء دولياً ومحلياً.
• لا يتم اشتراط حد أدنى للرصيد عند فتح الحساب الجاري.
• يتم فتح الحساب الجاري بدون دفع أي رسوم.
• ليس هناك أي أرباح أو فوائد على الأموال التي يتم ايداعها في الحساب الجاري.
• يمكن للعميل أن يقوم بفتح حساب جاري مشترك.

2. حسابات الرواتب

وهي الحسابات التي يفتحها العميل لدى البنك ليتم تحويل راتبه إليها من الجهة التي يعمل لديها. وتتيح هذه الحسابات للعميل نفس المزايا التي يتمتع بها الحساب تحت الطلب، مثل حرية السحب النقدي أو الإيداع، كذلك فإن العديد من البنوك تقوم بمنح عملائها من أصحاب حسابات الرواتب بطاقات الكترونية تمكنهم من استخدام أجهزة الصراف الآلي للبنك.

3.  حسابات التوفير

هي عبارة عن أوعية ادخارية تمنح العميل طريقة آمنة لحفظ أمواله من خلال إيداع مبلغ من المال لدى البنك بحيث يقوم بتغذية الحساب بشكلٍ دوري مما يساهم في زيادة الرصيد، كما يمكن للعميل أن يقوم بالسحب النقدي من هذا الحساب في أي وقت، ودون الخضوع لمدة محددة.

وتقوم العديد من البنوك بدفع فائدة على حسابات التوفير، بينما تقوم بعض البنوك بتوفير فرصة لربح العديد من الجوائز المالية أو العينية من خلال سحوبات دورية تتم على حسابات التوفير لديها. وعادةً ما يتم منح العميل بطاقة صراف آلي، بينما لا يتم منحه دفتر شيكات.

ومن أهم مزايا حسابات التوفير ما يلي:

• يمكن من خلال حساب التوفير إيداع وسحب الأموال النقدية في أي وقت.
• يمكن استخدام حساب التوفير كوسيلة للادخار، وكذلك يمكن استخدامه كوسيلة لتحقيق الخطط الاستثمارية قصيرة المدى.
• البنوك توفر إمكانية الإيداع والسحب من خلال أجهزة صراف الآلي لأصحاب حسابات التوفير.
• توفر حسابات التوفير هامشاً من الربح على الرصيد المدفوع.
• يتيح حساب التوفير للعميل إمكانية استخدام الخدمات البنكية الإلكترونية من خلال الانترنت، والهاتف المحمول.
• يتيح حساب التوفير للعميل إمكانية الوصول لكشف حساب بشكل دوري.
• يتطلب الحساب حد أدنى الرصيد، وكذلك حد أدنى لفتح الحساب.

4. حسابات الودائع لأجل أو الودائع المربوطة:

تعبر هذه الحسابات عن مبالغ مالية يتم إيداعها لدى البنك لفترة زمنية محددة، مقابل الحصول على سعر فائدة معين. ويمكن للعميل عند انتهاء فترة الوديعة أن يقوم بسحبها من البنك أو أن يقوم بتدويرها لفترة زمنية أخرى (تجديد الوديعة). وقد تكون فترة ربط الوديعة لمدة شهر أو ثلاثة أشهر أو ستة أشهر أو سنة, وقد تصل في بعض البنوك إلى فتراتٍ زمنية تتجاوز السنة. والأصل في هذا النوع من أنواع الودائع أنه لا يمكن للعميل سحبها قبل تاريخ استحقاقها (عند انتهاء فترة الوديعة)، إلا أنه من الممكن أن يقوم العميل بسحبها قبل استحقاقها في حال حاجته للمال لكن بدون أن يأخذ أي فوائد عن الفترة المنقضية، وهو ما يسمى بكسر الوديعة. وتشترط معظم البنوك حداً أدنى لقيمة الوديعة، ويختلف هذا الحد الأدنى من بنك لآخر. وقد تكون هذه الودائع بالعملة المحلية أو قد تكون بعملات أخرى يقبلها البنك.

من أهم مزايا حساب الوديعة الآتي:

• يتطلب حساب الوديعة حد أدنى لمبلغ الوديعة.
• في هذا الحساب لن يحصل العملاء على دفاتر شيكات.
• يسمح حساب الوديعة بحصول العملاء على هامش ربح على الوديعة.
• في هذا الحساب لن يحصل العملاء على بطاقة للصراف الآلي.
• في هذا الحساب سوف يتم فرض رسوم عند قيام العميل بسحب الوديعة، قبل إنتهاء فترة سريانها المتفق عليها.
• يمكن للعميل من خلال هذا الحساب أن يقوم بمد فترة سريان الوديعة.
• هامش الربح لحساب الوديعة يكون غالباً أعلى من هامش الربح لحسابات التوفير.

5. شهادات الإيداع

وهي عبارة عن نوع من أنواع الودائع لأجل حيث يتم إصدارها من قبل البنك على شكل شهادات تبين وتشهد بأن العميل أودع مبلغاً محدداً لدى البنك لمدة محددة من الزمن وبسعر فائدة محدد، وفي تاريخ الاستحقاق يقوم البنك بدفع قيمة الشهادة للعميل مضافاً إليها الفوائد المستحقة. وقد يتم طرح هذه الشهادات بالعملة المحلية أو بعملات أجنبية.

حسابات الإشعار هي حساب ادخاري يقوم بموجبه العميل بإيداع مبلغ من المال لدى البنك، وحتى يستطيع العميل أن يسحب الأموال من هذا الحساب يشترط أن يقوم بإشعار البنك عن نيته بالسحب قبل فترة زمنية معينة من تاريخ السحب الفعلي. ويتم الاتفاق بين البنك والعميل على عدد الأيام اللازمة لإشعار البنك قبل السحب الفعلي.

The post أنواع الحسابات المصرفية للأفراد appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

وتتيح هذه الخدمة للعملاء حفظ المستندات والوثائق والمقتنيات الثمينة الخاصة بهم ضمن هذه الصناديق والتي تتوفر بأحجام مختلفة لتتناسب مع رغبة العملاء

 

وعادةً يتم فتح الصندوق باستخدام مفتاحين يكون الأول لدى البنك والثاني مع العميل. ولا بد من وجود المفتاحين معاً حتى يتمكن العمل من فتح الصندوق الخاص به.

The post صناديق الأمانات الحديدية appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).