في إطار جهود البنك المركزي الأردني لتعزيز الشمول المالي، وبشكل متزايد خلال السنوات الأخيرة، تم إطلاق تعليمات الحساب البنكي الأساسي بهدف توسيع نطاق الخدمات المصرفية لتشمل مختلف فئات المجتمع.

وبالتالي، تسعى هذه المبادرة إلى تمكين الأفراد المستبعدين مالياً من الوصول إلى خدمات مصرفية أساسية، وبإجراءات مبسطة تتلاءم مع احتياجاتهم وظروفهم الاقتصادية.

ما هو الحساب البنكي الأساسي؟

يُعرّف الحساب البنكي الأساسي بأنه منتج مصرفي مخصص للأفراد المؤهلين للتعامل مع البنوك، لكنهم لا يمتلكون أي حسابات بنكية سابقة داخل المملكة. ومن هنا، يتميز هذا الحساب ببساطته وانخفاض تكلفته، إضافةً إلى ذلك، يوفر مجموعة من الخدمات البنكية الضرورية التي تمكّن صاحبه من إجراء معاملاته اليومية بسهولة وأمان.

الفئة المستهدفة

يستهدف هذا الحساب الفئات التالية:

• الأفراد غير المشمولين بالخدمات المصرفية.

• الأشخاص الراغبين بالانضمام إلى النظام المالي الرسمي.

• الفئات ذات الدخل المحدود أو التي لا ترغب بتحمّل رسوم مصرفية مرتفعة.

ويُعد هذا الحساب مدخلاً مناسباً لبناء علاقة مصرفية مستدامة مع البنوك.

الخدمات المتاحة

يوفر الحساب البنكي الأساسي مجموعة من الخدمات المصرفية الأساسية، ومن أبرزها:

1. السحب والإيداع النقدي عبر الفروع أو أجهزة الصراف الآلي.
2. إيداع الشيكات في الحساب.
3. استقبال وإرسال الحوالات المالية.
4. بطاقة صراف آلي (ATM) مجاناً.
5. كما يتيح الوصول إلى الخدمات البنكية الإلكترونية لإدارة الحساب ودفع الفواتير.

الخدمات غير المسموح بها

ومن ناحية أخرى، وبما يتماشى مع طبيعة الحساب البنكي الأساسي، فإن هذا الحساب لا يتيح:

• الحصول على تسهيلات ائتمانية أو دفتر شيكات.
• إصدار بطاقة ائتمانية.
• احتساب فوائد على الرصيد أو الدخول في برامج الجوائز.

متطلبات فتح الحساب

لفتح الحساب، يشترط ما يلي:

• عدم امتلاك العميل لأي حساب بنكي آخر في الأردن.
• تقديم بيانات تعريفية أساسية مثل: الرقم الوطني، مكان وتاريخ الولادة، الجنس، الحالة الاجتماعية، طبيعة العمل، مصدر الدخل، والدخل السنوي.
• الالتزام بشروط وأحكام الحساب.

الرسوم والحدود

• إصدار بطاقة الصراف الآلي مجاناً.
• معظم العمليات الأساسية تتم بدون رسوم، مع فرض رسوم رمزية على بعض المعاملات التي تتجاوز الحد المسموح.
• وجود سقوف معينة لعدد العمليات الشهرية لضمان الاستخدام العادل.

أهمية الحساب الأساسي

يمثل هذا الحساب خطوة مهمة نحو دمج الأفراد في النظام المالي الرسمي، مما يساهم في:

• تعزيز الاستقرار المالي والاقتصادي.
• الحد من الاعتماد على التعاملات النقدية.
• إتاحة الفرصة للأفراد للاستفادة لاحقاً من منتجات مصرفية أكثر تطوراً.

يمثل الحساب البنكي الأساسي في الأردن خياراً مثالياً لكل من يرغب في بدء رحلته المصرفية بخدمات بسيطة وآمنة وبتكلفة منخفضة. وتعكس هذه المبادرة التزام القطاع المصرفي الأردني، بقيادة البنك المركزي الأردني، بتعزيز الشمول المالي وتحقيق العدالة في الوصول إلى الخدمات البنكية لكافة فئات المجتمع.

The post الحساب البنكي الأساسي: بوابة الشمول المالي للجميع appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

يستخدم التمويل الإسلامي عقوداً تجارية تتوافق مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية مثل المرابحة والمشاركة والمضاربة بدلاً من الفوائد. وهناك عدد من الصيغ للتمويل الإسلامي وتتضمن ما يلي:

المرابحة

هي عقد تبيع بموجبه البنوك الإسلامية للعميل سلعة معينة تكون مملوكة لها (قبضاً/ حكماً) بسعر التكلفة مضافاً إليه هامش ربح متفق عليه.

المرابحة للآمر بالشراء:

هي عقد تبيع بموجبه البنوك الإسلامية للعميل سلعة معينة اشترتها بناءً على طلب العميل بسعر التكلفة مضافاً اليه هامش ربح متفق عليه. حيث تعني المرابحة على شراء وبيع السلع المتفق عليها مع أحكام الشريعة الإسلامية على أساس نقدي أو أجل محدد، تتضمن نوع السلعة وأوصافها والكمية المطلوبة منها وتفاصيل آجال الدفعات موضحاً به ثمن الشراء ونسبة الربح بشكل صريح.

 إجراءات طلب المرابحة للآمر بالشراء:

• يقوم العميل بتقديم طلب للبنك لشراء سلعة معينة معلومة ومحددة من جهة خارجية والمتمثلة بالتاجر.
• التأكد من الحالة الائتمانية للعميل من خلال قاعدة البيانات المتوفرة في البنك مثل شركة كريف.
• يقوم البنك بشراء السلعة وتملكها بناء على رغبة العميل بشرائها لاحقاً بتملك وفقا للاتفاق المبرم مسبقاً.
• بعد تملك البنك للسلعة يقوم بإعادة بيعها للعميل حسب الاتفاق.

الإجارة المنتهية بالتمليك:

الإجارة المنتهية بالتمليك هي عقد على منفعة مباحة لمدة معلومة وبأجرة محددة. حيث يتملك البنك الأصل العيني مثل العقار أو المعدات. ثم يؤجره للعميل مقابل دفعات دورية متفق عليها. ويتعهد البنك بنقل الملكية للعميل عند انتهاء مدة العقد.

توضيح إجراءات تطبيق الإجارة المنتهية بالتمليك:

• يقوم البنك بشراء أصل عيني مثل عقار أو معدات بناءً على طلب العميل (المستاجر)، ويدفع البنك ثمن الأصل العيني ويصبح في ملكيته.
• يوقع البنك مع العميل (المستأجر) عقد إجارة منتهية بالتمليك لمدة محددة، ويستلم العميل (المستأجر) الأصل العيني من البنك ليبدأ باستخدامه.
• يتم حساب الدفعات المالية لتكلفة الشراء وتقسم على مدة عقد الإجارة، حيث تتضمن الدفعات المالية نسبة ربح كعائد للبنك مقابل الإجارة، بالإضافة إلى نسبة تأمين لضمان سلامة الأصل مدة العقد.
• تبقى ملكية العقار تحت تصرف البنك إلى حين انتهاء مدة عقد الإجارة.
• عند انتهاء عقد الإجارة يكون العميل (المستأجر) قد سدد ثمن الأصل مع ربح البنك (ثمن الأصل مرابحة)، ويتم نقل ملكية الأصل العيني من البنك إلى العميل (المستأجر).

المضاربة

هي عقد شراكة في الربح بمال من جانب البنك (رب المال) وعمل من جانب العميل (المضارب). حيث يقوم البنك بتقديم الأموال ومن ثم قيام العميل باستثمار هذه الأموال، وعلى أن يتم توزيع الأرباح حسب ما تم الاتفاق عليه، وأن يتحمل البنك الخسائر ما عدا التعدي والتقصير.

أنواع المضاربة:

• المضاربة المقيدة: يضع البنك (رب المال) في هذا النوع من المضاربة قيوداً وشروطاً معينة، سواء فيما يخص مجالات الاستثمار أو طريقة إدارة المال ومدة الاستثمار ومكان الاستثمار أو الأشخاص الذين سيتعامل معهم كما انه لابد من الاتفاق على هذه الشروط قبل ابرام عقد المضاربة أو على الأقل قبل صرف مال المضاربة في المشروع، وهذا ما يسمى في البنوك الإسلامية بالاستثمار المخصص.
• المضاربة المطلقة: للعميل المضارب في هذا النوع الحرية المطلقة في استثمار المال كيفما يشاء دون قيد على قرارته أو تدخل من جانب رب المال.

القرض الحسن

يقوم البنك بتقديم مبلغ محدد من المال لأحد الأفراد أو عملائه. حيث يضمن المقترض سداده دون تحمل أية أعباء إضافية، أو مطالبته بفوائد أو عوائد استثمار هذا المبلغ أو بأي زيادة من أي نوع. ويكتفي البنك باسترداد أصل المبلغ فقط. وتختلف شروط الأهلية والمزايا حسب سياسة البنوك الإسلامية.

The post صيغ التمويل الإسلامي في البنوك appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

ما هو نظام ضمان الودائع؟

نظام ضمان الودائع هو آلية لحماية أموال المودعين في حال تصفية أحد البنوك، حيث تضمن المؤسسة تعويض المودعين وفق سقف الضمان المحدد، وبالتالي هذا يعزز الثقة في القطاع المصرفي.

ما هو سقف التعويض الفوري للمودعين؟

يبلغ الحد الأعلى للتعويض الفوري 50,000 دينار أردني لكل مودع في كل بنك.

ما هي البنوك المشمولة في نظام ضمان الودائع؟

يشمل نظام ضمان الودائع جميع البنوك التجارية الأردنية وفروع البنوك التجارية الأجنبية العاملة في المملكة، بالإضافة إلى البنوك الإسلامية من خلال صندوق ضمان الودائع لدى البنوك الإسلامية.

هل جميع الودائع مشمولة بالضمان؟

نعم، تشمل الحماية جميع الودائع بالدينار الأردني للأفراد والشركات لدى البنوك الأعضاء، مثل:

• الحسابات الجارية والودائع تحت الطلب.
• ودائع التوفير.
• الودائع الآجلة والخاضعة لإشعار.
• شهادات الإيداع الصادرة عن البنوك الأعضاء.

هل تعتبر الودائع بالعملات الأجنبية مضمونة؟

حاليًّا، تضمن المؤسسة الودائع بالدينار الأردني فقط. ويمكن أن يتم شمول الودائع بالعملات الأجنبية إذا قرر البنك المركزي إخضاعها لأحكام قانون مؤسسة ضمان الودائع.

كيف يمكنني زيادة مستوى الحماية على مدخراتي؟

يمكنك توزيع ودائعك على أكثر من بنك لضمان شمول أكبر قدر منها في سقف الضمان البالغ 50,000 دينار لكل مودع في كل بنك.

كيف يتم تمويل مؤسسة ضمان الودائع؟

تعتمد المؤسسة على مصدرين رئيسيين للتمويل:

1. رسوم الاشتراك السنوية التي يتم تحصيلها من البنوك التجارية والإسلامية.
2. عوائد استثمارات المؤسسة في الأوراق المالية الحكومية.

ماذا يحدث إذا تم تصفية أحد البنوك؟

في حال صدور قرار بتصفية أي بنك من قبل البنك المركزي، تقوم المؤسسة بدفع التعويضات للمودعين بحد أعلى 50,000 دينار لكل مودع خلال مدة لا تتجاوز 30 يومًا من قرار التصفية.

من يتولى تصفية البنوك المتعثرة؟

تُعد مؤسسة ضمان الودائع المصفي القانوني الوحيد لأي بنك يتقرر تصفيته، وتتمتع بصلاحيات واسعة تتيح لها إتمام إجراءات التصفية.

هل يمكن للمؤسسة التدخل لإنقاذ بنك متعثر؟

نعم، يحق للمؤسسة، بموافقة البنك المركزي، اتخاذ إجراءات لمعالجة أوضاع أي بنك يواجه مشكلات مالية إذا ثبت أن ذلك أقل كلفة من التصفية.

كيف يساهم نظام ضمان الودائع في استقرار الجهاز المصرفي؟

يساهم النظام في تعزيز الثقة بالقطاع المصرفي، وتشجيع الادخار، وحماية المودعين، مما يدعم الاستقرار المالي في المملكة.

هل يحتاج المودع إلى التسجيل أو دفع أي رسوم للحصول على الحماية؟

لا، جميع الودائع المشمولة بالضمان تعتبر مضمونة تلقائيًا بموجب أحكام قانون مؤسسة ضمان الودائع، دون الحاجة إلى تقديم أي طلب أو دفع أي رسوم من قبل المودعين.

كيف أتحقق من شمول وديعتي ضمن نظام الضمان؟

يمكنك التواصل مع مؤسسة ضمان الودائع أو الاطلاع على المعلومات المتاحة لدى البنك الذي تتعامل معه لمعرفة مدى شمول وديعتك بالحماية.

لا تتردد في زيارة موقع مؤسسة ضمان الودائع لمعرفة المزيد عن خدماتها ودورها في حماية مدخراتك.

The post كيف تحمي مؤسسة ضمان الودائع مدخراتك؟ appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

تعد التمويلات الإسلامية جزءاً رئيسياً من النظام المالي الإسلامي، الذي يعتمد على مبادئ الشريعة الإسلامية. تهدف هذه التمويلات إلى تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية بطريقة عادلة ومستدامة، مع تجنب المعاملات الربوية والأنشطة المحرمة شرعاً. في هذه المقالة، سنناقش مفهوم التمويلات الإسلامية، أبرز أدواتها، وأهميتها في الاقتصاد الحديث.

مفهوم التمويلات الإسلامية

تشير إلى الأنشطة المالية التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. يُمنع في هذا النظام التعامل بالربا (الفائدة)، والمقامرة غير المشروعة، والأنشطة التي تتعارض مع القيم الإسلامية. بدلاً من ذلك، تعتمد على المشاركة في الأرباح والخسائر، والإيجار، والمرابحة، والمضاربة، والمشاركة.

أدوات التمويل الإسلامي

1. المرابحة: هي عقد يتم فيه شراء سلعة من قبل البنك بناءً على طلب المتعامل، ثم بيعها للمتعامل بسعر التكلفة مضافًا إليه هامش ربح متفق عليه.
2. المشاركة: يتم فيها تقاسم الأرباح والخسائر بين البنك والعميل بناءً على نسبة محددة مسبقًا.
3. المضاربة: تعتمد على تقديم رأس المال من طرف (البنك) والعمل من طرف آخر (العميل)، مع تقاسم الأرباح حسب النسب المتفق عليها.
4. الإجارة والإجارة المنتهية بالتمليك: هي تأجير أصل معين لفترة زمنية محددة مقابل دفعات إيجارية متفق عليها، وفي حال الاجارة المنتهية بالتمليك يمتلك المتعامل الأصل بعد سداد الأجرة المتفق عليها.
5. الصكوك: الصكوك الإسلامي هي «إصدار وثائق أو شهادات مالية متساوية القيمة تمثل حصصاً شائعة في ملكية موجودات (أعيان أو منافع أو حقوق أو خليط من الأعيان والمنافع والنقود والديون) قائمة فعلاً أو سيتم إنشاؤها من حصيلة الاكتتاب، وتصدر وفق عقد شرعي وتأخذ أحكامه.

أهمية التمويلات الإسلامية

• تحقيق العدالة الاقتصادية: تساهم التمويلات الإسلامية في توزيع العوائد بشكل عادل بين الأطراف، مما يقلل من التفاوت الاقتصادي.
• الحد من المخاطر المالية: تعتمد على مبدأ المشاركة في المخاطر، مما يُعزز استقرار النظام المالي.
• تعزيز التنمية المستدامة: تشجع على الاستثمار في المشاريع التي تحقق الفائدة للمجتمع، مثل البنية التحتية والتعليم.
• جذب الاستثمارات الدولية: أصبحت التمويلات الإسلامية خياراً جذاباً للمستثمرين الباحثين عن بدائل مالية متوافقة مع الشريعة.
• دعم الاقتصاد الأخلاقي: من خلال تجنب الاستثمار في الأنشطة الضارة كالقمار والخمور.

التحديات التي تواجه التمويلات الإسلامية

على الرغم من نمو هذا القطاع، إلا أنه يواجه عدة تحديات، منها:

• نقص التوعية والفهم لدى بعض المستثمرين.
• المنافسة مع الأنظمة المالية التقليدية.

التمويلات الإسلامية تعد نظاماً مبتكراً ومتوافقاً مع القيم الإنسانية، حيث تجمع بين الالتزام الديني والابتكار المالي. مع استمرار تطورها، يمكن أن تصبح أداة رئيسية لتحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية عالمياً.

The post التمويلات الإسلامية: مفهومها وأهميتها في الاقتصاد الحديث appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

تعتبر إدارة الحسابات البنكية الجامدة (أو المجمدة) من الجوانب الأساسية في النظام المصرفي لضمان حماية حقوق العملاء والتأكد من أن العمليات المالية تتم بشكل آمن وفعّال. بناءً على تعليمات حماية المستهلك المالي الصادرة عن البنك المركزي الأردني، تلتزم البنوك باتخاذ إجراءات واضحة ومعتمدة لضمان الإدارة الصحيحة لهذه الحسابات.

مفهوم الحسابات الجامدة (Dormant Accounts)

تعتبر حسابات العملاء ذات الأرصدة الدائنة جامدة لدى البنك إذا لم يحصل على أي منها حركة سحب أو إيداع، مع تعذر إمكانية الاستدلال على صاحب الحساب من خلال تعاملاته الأخرى مع البنك وبعد استنفاذ كافة وسائل الاتصال به، وبعد انقضاء المدد المحددة التالية من تاريخ آخر حركة سحب أو إيداع:

• سنة على الحسابات الجارية وتحت الطلب.
• سنتين على حسابات التوفير.
• ثلاث سنوات على حسابات لأجل وخاضع لإشعار.

 أهم الإجراءات المطلوبة من البنوك فيما يتعلق بالحسابات الجامدة

1. تكثيف الجهود في التواصل وبحد أدنى الاتصال مع العميل وإرسال رسالة نصية قصيرة (SMS) قبل شهر على الأقل من تاريخ التجميد، وذلك كإجراءات استباقية لتاريخ تجميد حسابات العملاء الواردة أعلاه.
2. تكون أي حركة على أي من حسابات العميل لدى البنك نقطة بداية جديدة لاحتساب كافة المدد المقررة للتجميد لهذه الحسابات.
3. في حال انقضاء المدة المقررة لتجميد أي من الحسابات فيتم تجميده، ولا يكون لأي حركة وقعت بعد ذلك على حسابات العميل الأخرى أثر على الحساب المجمد.
4. إن العمليات قيد العمولات والفوائد لا تعتبر سبباً لجعل الحساب نشطاً.
5. إن الحوالات الواردة لحساب العميل بما في ذلك حوالة الراتب، وكذلك قيد الأقساط الشهرية لا تعتبر سبباً لجعل الحساب نشطاً.
6. في حال تجميد كافة أو أحد حسابات العميل، فعلى البنك الاستمرار في محاولة الاتصال بالعميل وتوثيق ذلك.
7. عند تجميد أي من حسابات العميل فعلى البنك الاستمرار بتنفيذ أوامر الدفع الثابته (الدورية) التي تم طلبها سابقاً من العميل وقيد أقساط القروض.

العمولات والقيود على الحسابات الجامدة

عند تجميد الحساب، تلتزم البنوك بما يلي:

• استيفاء عمولة الحسابات الجامدة بقيمة (2) دينار شهرياً وبحد أقصى (6) دنانير على جميع حسابات العميل.
• يُحظر استيفاء هذه العمولة من حساب العميل المتوفى عند إشعار البنك بحالة الوفاة.
• عدم السماح بأي عمليات سحب أو تحويل من الحساب الجامد إلا بعد التحقق من هوية العميل أو من يمثله قانونياً.

آلية إعادة تنشيط الحساب البنكي الجامد

لإعادة تفعيل الحساب الجامد، يجب:

• حضور العميل شخصياً إلى البنك، أو من يمثله بموجب وكالة عدلية أو تفويض معتمد.
• قيام البنك بالتحقق من هوية العميل أو وكيله.
• بعد ذلك، يتم إعادة تفعيل الحساب وإرسال رسالة نصية قصيرة (SMS) فور التفعيل.

عند اعتبار كافة حسابات العميل لدى البنك جامدة يجب على البنك القيام بما يلي:

في حال اعتبار كافة حسابات العميل جامدة، يتوجب على البنك:

• إجراء التقاص بين الحسابات الجامدة وأي التزامات أو حسابات مدينة على العميل.
• وقف العمل ببطاقات الصراف الآلي، وبطاقات الدفع، وبطاقات الائتمان.
• فرض ضوابط رقابية مشددة تمنع الاطلاع على الحسابات أو نماذج التواقيع إلا بإشراف مركزي.
• نقل ملفات الحسابات الجامدة إلى أماكن حفظ ذات مستوى أمني ورقابي أعلى.
• وفي حال كانت الملفات مؤرشفة إلكترونياً، يتم تطبيق ضوابط رقابية مركزية صارمة.
• الاستمرار باحتساب الفوائد أو الأرباح على الحسابات حسب العقد الساري.

تشكّل إدارة الحسابات البنكية الجامدة في الأردن جزءاً أساسياً من منظومة حماية المستهلك المالي وتعزيز الثقة بالقطاع المصرفي. ومن خلال الالتزام بتعليمات البنك المركزي الأردني، تضمن البنوك حماية أموال العملاء، وتحقيق التوازن بين الامتثال الرقابي وسهولة إعادة تنشيط الحسابات عند الحاجة.

The post إدارة الحسابات البنكية الجامدة appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

 التعريف

كريف الأردن هي شركة معلومات ائتمانية أردنية مرخصة من قبل البنك المركزي الأردني. وتقوم الشركة بجمع البيانات الائتمانية للأفراد والشركات ليتم توفيرها لمزودي الائتمان بهدف تقييم مخاطر الائتمان وتوفير خدمة الاستعلام الائتماني.

طبيعة المعلومات

تشتمل المعلومات الائتمانية التي يتم جمعها بطريقة قانونية من شركات الائتمان على معلومات تحدد هوية الفرد أو الشركة، بالإضافة إلى العقود الائتمانية الخاصة بهم.

الخصوصية

يتم التعامل مع بيانات الأشخاص بخصوصية تامة وبأعلى معايير حماية المعلومات، ولا يُسمح بالوصول إليها إلا للجهات المصرّح لها بالاستعلام ضمن قنوات اتصال آمنة وموثوقة تضمن سرية المعلومات.

تحديث البيانات

يقوم مزودو البيانات بتحديث بيانات العملاء أوتوماتيكياً وبصورة دورية، بحيث تنعكس جميع الحركات الائتمانية أولاً بأول في نفس تاريخ التحديث.

التقرير الائتماني

تقرير يتضمن معلومات مفصّلة تتعلق بتعاملات الفرد أو الشركة الحاصلة على تمويل أو ائتمان من قبل مزودي الخدمات الائتمانية في مختلف القطاعات.

أهمية التقرير

تعكس المعلومات الواردة في التقرير مدى أهلية المقترض للحصول على ائتمان، من خلال عرض سيرته الائتمانية وبالتالي مساعدة شركة الائتمان على اتخاذ القرار المناسب بخصوص منح التمويل.

تصحيح المعلومات

يحق للعميل في حال احتوى تقريره على معلومات خاطئة مراجعة شركة كريف الأردن والتقدم بطلب تصحيح معلومات، لكي تتمكن الشركة من متابعة الطلب بناءً على الآلية المعتمدة.

حق الاطلاع

يحق لكافة الجهات المشتركة بخدمة الاستعلام الائتماني والمؤهلة حسب قانون المعلومات الائتمانية أن تطّلع على المعلومات الائتمانية، وذلك بعد حصولها على “تصريح اطلاع” من الفرد أو الشركة ذات العلاقة.

نسخة من التقرير

لكل شخص الحق في الحصول على نسخة من التقرير الائتماني الخاص به مجاناً مرة واحدة كل سنة، وذلك عن طريق التواصل مع شركة كريف الأردن.

The post ما هي كريف الأردن وماذا تعني لك؟ appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

ارتفاع مبلغ قسطك الشهري أو زيادة عمر القرض

يتكون القسط الشهري من أصل القرض والفائدة؛ أصل القرض هو المبلغ الذي تم اقتراضه من البنك، أما الفائدة فهي الأرباح على الأموال المقترضة، لذلك، عندما تقوم بتأجيل قسط من قرضك، يتم توزيع جزء أصل القرض من ذلك القسط المؤجل بالتساوي على أقساطك القادمة، ويتم إضافة جزء الفائدة إلى أصل القرض المتبقي. وهكذا فإنك إما أنك ستدفع قسط شهري أكبر أو أن تطول فترة سداد القرض.

تراكم جزء من الفائدة وسدادها في نهاية مدة القرض

قد يؤدي تأجيل قسط القرض في بعض الأحيان إلى ما يُعرف باسم دفعة البالون، وهي دفعة أكبر من أقساطك المعتادة يجب عليك سدادها في نهاية مدة القرض. ويمكن أن تترتب عليك نتيجة لتراكم جزء الفائدة من الأقساط الشهرية المؤجلة على مدى فترة طويلة.

اقتطاع عمولة طلب تأجيل القسط

عند القيام بتقديم طلب تأجيل القسط، سيترتب عليك دفع رسوم تأجيل تقتطع لمرة واحدة.

ارتفاع الطلب على التأجيل يؤدي إلى زيادة معدل التضخم على المدى البعيد

عندما يتم تأجيل أقساط القروض، يحصل الأفراد والشركات على المزيد من السيولة المالية التي يمكن استخدامها في الإنفاق، مما يؤدي إلى زيادة الطلب الكلي على السلع والخدمات. وهذا يساهم في رفع الأسعار إذا لم يتوافر عرض كافٍ من السلع والخدمات لمواكبة هذا الارتفاع في الطلب.

The post ماذا يترتب على تأجيل أقساط قرضك؟ appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

هل تفكر في أخذ قرض؟ هذا قرار مهم، ويجب أن تفهمه جيداً قبل اتخاذه. تخيل أنك تشتري قميص جديد، بالتأكيد تختار القميص المناسب لمقاسك والمريح لك، أليس كذلك؟ اختيار القرض المناسب يشبه هذا تماماً.

ماذا يعني تقييم القرض؟

ببساطة، يعني تقييم القرض فحص كل التفاصيل الصغيرة والكبيرة المتعلقة بالقرض قبل أن تقرر أخذه. مثلما تفحص سيارة قبل شرائها، يجب عليك فحص القرض جيداً قبل الموافقة عليه.

ما هي أهم الأشياء التي يجب أن تنتبه لها عند تقييم القرض؟

1. سعر الفائدة: هذا هو المبلغ الإضافي الذي ستدفعه للبنك مقابل اقتراض المال. تخيل أنه إيجار للأموال. كلما كان سعر الفائدة أقل، كلما كان القرض أفضل لك.
2. شروط السداد: كيف ستسدد القرض؟ كم ستدفع كل شهر؟ وعلى مدى كم سنة؟ تأكد أن هذه الشروط تناسب ميزانيتك.
3. الرسوم الإضافية: هل هناك أي رسوم أخرى غير سعر الفائدة؟ مثل رسوم الإدارة أو التأمين. اسأل البنك عن جميع الرسوم قبل التوقيع.
4. الضمانات: هل يطلب البنك منك ضمان مثل عقار أو سيارة؟ تأكد من فهم شروط الضمان جيدًا.
5. التقييم الائتماني: هذا تقرير يوضح تاريخك في التعامل مع المال. كلما كان التقرير أفضل، كلما كانت شروط القرض أفضل.
6. احتياجاتك: لماذا تريد القرض؟ هل لشراء سيارة أو منزل؟ تأكد أن القرض يناسب الغرض الذي تريده له.
7. ميزانيتك: هل تستطيع سداد القرض؟ احسب دخلك ومصاريفك جيدًا قبل اتخاذ القرار.

نصائح هامة:

• قارن بين عروض البنوك المختلفة: لا تتسرع في اختيار أول عرض تشاهده. قارن بين عروض البنوك المختلفة واختر الأفضل لك.
• اسأل عن كل شيء: لا تتردد في سؤال البنك عن أي شيء لا تفهمه.
• اقرأ العقد بعناية: قبل التوقيع على العقد، اقرأ كل كلمة فيه وتأكد أنك تفهم كل شيء.

The post كيف تختار القرض المناسب لك؟ appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

هل تحتاج إلى قرض لشراء منزل جديد، أو لتمويل مشروعك الخاص، أو لتغطية نفقات طارئة؟ لا تقلق، فالحصول على التمويل ليس بالأمر الصعب كما تعتقد. ولكن قبل أن تتوجه إلى البنك، من المهم أن تفهم متطلبات الحصول على التمويل.

ما هي متطلبات الحصول على التمويل؟

عندما تتقدم بطلب للحصول على تمويل، سواء كان قرضاً شخصياً أو عقارياً أو تمويلاً تجارياً، هناك بعض المتطلبات التي قد تختلف من بنك إلى آخر ومن نوع قرض إلى آخر. وبشكلٍ عام تتضمن المتطلبات الأساسية التي تطلبها غالبية البنوك ما يلي:

• هوية شخصية: هذا هو أول شرط وأهمها، حيث يجب أن تثبت هويتك من خلال تقديم بطاقة هوية وطنية سارية المفعول أو جواز سفر.
• إثبات دخل: يطلب منك البنك إثبات قدرتك على سداد القرض من خلال تقديم كشف حساب بنكي، أو شهادة راتب، أو أي وثائق أخرى تثبت دخلك الشهري.
• التقرير الائتماني: هذا التقرير يوضح تاريخك الائتماني، أي كيف تعاملت مع الديون في الماضي. يساعد هذا التقرير البنك على تقييم مدى جديتك في سداد القرض الجديد.
• الضمانات: في بعض الحالات، قد يطلب منك البنك تقديم ضمانات، مثل عقار أو سيارة، أو كفيل في بعض الأحيان وذلك لضمان سداد القرض.
• الأهلية القانونية: يجب أن تكون قد تجاوزت السن القانوني المحدد وأن تكون بصحة عقلية سليمة.
• وثائق إضافية: قد يطلب منك البنك تقديم وثائق إضافية حسب نوع القرض، مثل دراسة الجدوى في حالة طلب تمويل مشروع، أو سجل تجاري، أو شهادة راتب إذا كانت موظفاً، وغيرها.

نصائح للحصول على التمويل بسهولة:

• جهز جميع الوثائق المطلوبة مسبقاً: هذا يوفر عليك الوقت والجهد.
• قارن بين عروض البنوك: لا تقبل أول عرض تحصل عليه، قارن بين عروض البنوك المختلفة لاختيار العرض الأفضل.
• فهم شروط العقد: قبل التوقيع على عقد القرض، تأكد من فهم جميع الشروط والأحكام.
• سداد الأقساط بانتظام: سداد الأقساط في مواعيدها المحددة يحسن من تاريخك الائتماني ويساعدك في الحصول على تمويل أكبر في المستقبل.

تذكر أن الحصول على التمويل هو خطوة مهمة، لذا استعد جيداً قبل التقدم بطلب.

The post هل تبحث عن تمويل؟ إليك كل ما تحتاج معرفته! appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

1. الحساب الجاري

هو حساب مصرفي بدون فوائد يسمح بإيداع وسحب الأموال عند الحاجة، كما يتيح للعميل تنفيذ عمليات مثل السحب والإيداع عبر الصراف الآلي باستخدام بطاقة الصراف الآلي. يُمكن استخدام البطاقة أيضاً للدفع عند نقاط البيع ضمن رصيد الحساب المتوفر، ويتيح كذلك تحرير الشيكات ودفع فواتير الخدمات إلكترونياَ أو عبر تطبيق البنك على الهاتف المحمول.

يتميز الحساب الجاري بما يلي:

• لا يوجد حد أدنى للرصيد عند فتح الحساب الجاري.
• لا يترتب على فتح الحساب أي رسوم.
• لا يوجد فوائد على الأموال المودعة في الحساب الجاري.
• يمكن القيام بفتح حساب جاري مشترك.

2. حسابات الرواتب

هذه الحسابات مخصصة لتحويل رواتب الموظفين إليها من قبل أصحاب العمل، وتوفر نفس مزايا وخدمات الحساب الجاري، بما في ذلك القدرة على السحب والإيداع بحرية. علاوة على ذلك، تصدر البنوك بطاقات صراف آلي لأصحاب هذه الحسابات، تمكنهم من استخدامها عبر أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك.

3. حسابات التوفير

هو عبارة عن حساب ادخاري يمكن العميل بطريقة آمنة من حفظ أمواله وتغذية حسابه بشكلٍ دوري لزيادة رصيده، كما تقوم البنوك بدفع فائدة على الحساب.

يتميز حساب التوفير بما يلي:

• إصدار بطاقات صراف آلي مجانا للعميل لكن لا يتم منحه دفتر شيكات.
• يتيح حساب التوفير للعميل استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
• يتيح حساب التوفير للعميل إمكانية الوصول لكشف حساب بشكل دوري.

4. حسابات الودائع لأجل

الحساب الذي يمكن العميل من استثمار أمواله من خلال الحصول على فوائد وعوائد مالية وفترات ربط لمدد محددة مثل شهر أو ثلاثة أشهر أو ستة أشهر أو سنة، كما أنه موجّه لكافة العملاء الأفراد والشركات وأصحاب العمل. يتم فتح الحساب بالدينار الأردني وكافة أنواع العملات الرئيسية الأخرى ويمنح فائدة دائنة.

5. شهادات الإيداع

تمثل شهادات الاستثمار نوعاً من الودائع لأجل تصدرها البنوك وتوثق قيام العميل بإيداع مبلغ معين في البنك لفترة زمنية متفق عليها وبنسبة فائدة محددة، وعند حلول موعد الاستحقاق، يدفع البنك للعميل القيمة الأصلية للشهادة، بالإضافة إلى الفوائد المكتسبة. يتم إصدار هذه الشهادات بالعملة المحلية أو بالعملات الأجنبية.

6. حسابات الإشعار

الحساب الذي يمنح عائد نقدي شهري ويمتاز بإمكانية الوصول الفوري للرصيد وإتمام المعاملات البنكية بكل سهولة دون الحاجة لربط الرصيد بأي فترة، حيث يتم فتح الحساب بعملة الدينار الأردني وكافة أنواع العملات الرئيسية ويمنح صاحبه بطاقة صراف آلي.

The post ما هي أنواع الحسابات المصرفية المتوفرة لدى البنك؟ appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).