في إطار جهود البنك المركزي الأردني لتعزيز الشمول المالي، وبشكل متزايد خلال السنوات الأخيرة، تم إطلاق تعليمات الحساب البنكي الأساسي بهدف توسيع نطاق الخدمات المصرفية لتشمل مختلف فئات المجتمع.

وبالتالي، تسعى هذه المبادرة إلى تمكين الأفراد المستبعدين مالياً من الوصول إلى خدمات مصرفية أساسية، وبإجراءات مبسطة تتلاءم مع احتياجاتهم وظروفهم الاقتصادية.

ما هو الحساب البنكي الأساسي؟

يُعرّف الحساب البنكي الأساسي بأنه منتج مصرفي مخصص للأفراد المؤهلين للتعامل مع البنوك، لكنهم لا يمتلكون أي حسابات بنكية سابقة داخل المملكة. ومن هنا، يتميز هذا الحساب ببساطته وانخفاض تكلفته، إضافةً إلى ذلك، يوفر مجموعة من الخدمات البنكية الضرورية التي تمكّن صاحبه من إجراء معاملاته اليومية بسهولة وأمان.

الفئة المستهدفة

يستهدف هذا الحساب الفئات التالية:

• الأفراد غير المشمولين بالخدمات المصرفية.

• الأشخاص الراغبين بالانضمام إلى النظام المالي الرسمي.

• الفئات ذات الدخل المحدود أو التي لا ترغب بتحمّل رسوم مصرفية مرتفعة.

ويُعد هذا الحساب مدخلاً مناسباً لبناء علاقة مصرفية مستدامة مع البنوك.

الخدمات المتاحة

يوفر الحساب البنكي الأساسي مجموعة من الخدمات المصرفية الأساسية، ومن أبرزها:

1. السحب والإيداع النقدي عبر الفروع أو أجهزة الصراف الآلي.
2. إيداع الشيكات في الحساب.
3. استقبال وإرسال الحوالات المالية.
4. بطاقة صراف آلي (ATM) مجاناً.
5. كما يتيح الوصول إلى الخدمات البنكية الإلكترونية لإدارة الحساب ودفع الفواتير.

الخدمات غير المسموح بها

ومن ناحية أخرى، وبما يتماشى مع طبيعة الحساب البنكي الأساسي، فإن هذا الحساب لا يتيح:

• الحصول على تسهيلات ائتمانية أو دفتر شيكات.
• إصدار بطاقة ائتمانية.
• احتساب فوائد على الرصيد أو الدخول في برامج الجوائز.

متطلبات فتح الحساب

لفتح الحساب، يشترط ما يلي:

• عدم امتلاك العميل لأي حساب بنكي آخر في الأردن.
• تقديم بيانات تعريفية أساسية مثل: الرقم الوطني، مكان وتاريخ الولادة، الجنس، الحالة الاجتماعية، طبيعة العمل، مصدر الدخل، والدخل السنوي.
• الالتزام بشروط وأحكام الحساب.

الرسوم والحدود

• إصدار بطاقة الصراف الآلي مجاناً.
• معظم العمليات الأساسية تتم بدون رسوم، مع فرض رسوم رمزية على بعض المعاملات التي تتجاوز الحد المسموح.
• وجود سقوف معينة لعدد العمليات الشهرية لضمان الاستخدام العادل.

أهمية الحساب الأساسي

يمثل هذا الحساب خطوة مهمة نحو دمج الأفراد في النظام المالي الرسمي، مما يساهم في:

• تعزيز الاستقرار المالي والاقتصادي.
• الحد من الاعتماد على التعاملات النقدية.
• إتاحة الفرصة للأفراد للاستفادة لاحقاً من منتجات مصرفية أكثر تطوراً.

يمثل الحساب البنكي الأساسي في الأردن خياراً مثالياً لكل من يرغب في بدء رحلته المصرفية بخدمات بسيطة وآمنة وبتكلفة منخفضة. وتعكس هذه المبادرة التزام القطاع المصرفي الأردني، بقيادة البنك المركزي الأردني، بتعزيز الشمول المالي وتحقيق العدالة في الوصول إلى الخدمات البنكية لكافة فئات المجتمع.

The post الحساب البنكي الأساسي: بوابة الشمول المالي للجميع appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).

تعتبر إدارة الحسابات البنكية الجامدة (أو المجمدة) من الجوانب الأساسية في النظام المصرفي لضمان حماية حقوق العملاء والتأكد من أن العمليات المالية تتم بشكل آمن وفعّال. بناءً على تعليمات حماية المستهلك المالي الصادرة عن البنك المركزي الأردني، تلتزم البنوك باتخاذ إجراءات واضحة ومعتمدة لضمان الإدارة الصحيحة لهذه الحسابات.

مفهوم الحسابات الجامدة (Dormant Accounts)

تعتبر حسابات العملاء ذات الأرصدة الدائنة جامدة لدى البنك إذا لم يحصل على أي منها حركة سحب أو إيداع، مع تعذر إمكانية الاستدلال على صاحب الحساب من خلال تعاملاته الأخرى مع البنك وبعد استنفاذ كافة وسائل الاتصال به، وبعد انقضاء المدد المحددة التالية من تاريخ آخر حركة سحب أو إيداع:

• سنة على الحسابات الجارية وتحت الطلب.
• سنتين على حسابات التوفير.
• ثلاث سنوات على حسابات لأجل وخاضع لإشعار.

 أهم الإجراءات المطلوبة من البنوك فيما يتعلق بالحسابات الجامدة

1. تكثيف الجهود في التواصل وبحد أدنى الاتصال مع العميل وإرسال رسالة نصية قصيرة (SMS) قبل شهر على الأقل من تاريخ التجميد، وذلك كإجراءات استباقية لتاريخ تجميد حسابات العملاء الواردة أعلاه.
2. تكون أي حركة على أي من حسابات العميل لدى البنك نقطة بداية جديدة لاحتساب كافة المدد المقررة للتجميد لهذه الحسابات.
3. في حال انقضاء المدة المقررة لتجميد أي من الحسابات فيتم تجميده، ولا يكون لأي حركة وقعت بعد ذلك على حسابات العميل الأخرى أثر على الحساب المجمد.
4. إن العمليات قيد العمولات والفوائد لا تعتبر سبباً لجعل الحساب نشطاً.
5. إن الحوالات الواردة لحساب العميل بما في ذلك حوالة الراتب، وكذلك قيد الأقساط الشهرية لا تعتبر سبباً لجعل الحساب نشطاً.
6. في حال تجميد كافة أو أحد حسابات العميل، فعلى البنك الاستمرار في محاولة الاتصال بالعميل وتوثيق ذلك.
7. عند تجميد أي من حسابات العميل فعلى البنك الاستمرار بتنفيذ أوامر الدفع الثابته (الدورية) التي تم طلبها سابقاً من العميل وقيد أقساط القروض.

العمولات والقيود على الحسابات الجامدة

عند تجميد الحساب، تلتزم البنوك بما يلي:

• استيفاء عمولة الحسابات الجامدة بقيمة (2) دينار شهرياً وبحد أقصى (6) دنانير على جميع حسابات العميل.
• يُحظر استيفاء هذه العمولة من حساب العميل المتوفى عند إشعار البنك بحالة الوفاة.
• عدم السماح بأي عمليات سحب أو تحويل من الحساب الجامد إلا بعد التحقق من هوية العميل أو من يمثله قانونياً.

آلية إعادة تنشيط الحساب البنكي الجامد

لإعادة تفعيل الحساب الجامد، يجب:

• حضور العميل شخصياً إلى البنك، أو من يمثله بموجب وكالة عدلية أو تفويض معتمد.
• قيام البنك بالتحقق من هوية العميل أو وكيله.
• بعد ذلك، يتم إعادة تفعيل الحساب وإرسال رسالة نصية قصيرة (SMS) فور التفعيل.

عند اعتبار كافة حسابات العميل لدى البنك جامدة يجب على البنك القيام بما يلي:

في حال اعتبار كافة حسابات العميل جامدة، يتوجب على البنك:

• إجراء التقاص بين الحسابات الجامدة وأي التزامات أو حسابات مدينة على العميل.
• وقف العمل ببطاقات الصراف الآلي، وبطاقات الدفع، وبطاقات الائتمان.
• فرض ضوابط رقابية مشددة تمنع الاطلاع على الحسابات أو نماذج التواقيع إلا بإشراف مركزي.
• نقل ملفات الحسابات الجامدة إلى أماكن حفظ ذات مستوى أمني ورقابي أعلى.
• وفي حال كانت الملفات مؤرشفة إلكترونياً، يتم تطبيق ضوابط رقابية مركزية صارمة.
• الاستمرار باحتساب الفوائد أو الأرباح على الحسابات حسب العقد الساري.

تشكّل إدارة الحسابات البنكية الجامدة في الأردن جزءاً أساسياً من منظومة حماية المستهلك المالي وتعزيز الثقة بالقطاع المصرفي. ومن خلال الالتزام بتعليمات البنك المركزي الأردني، تضمن البنوك حماية أموال العملاء، وتحقيق التوازن بين الامتثال الرقابي وسهولة إعادة تنشيط الحسابات عند الحاجة.

The post إدارة الحسابات البنكية الجامدة appeared first on منصة ترويج الوعي المالي (FINAPP).