حجم التمويل اللازم للمشروع
يُعد تحديد مبلغ التمويل المطلوب للمشروع تحديًا كبيرًا لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة، لأن الحصول على تمويل أقل من المطلوب لن يلبي احتياجات الشركة للسيولة النقدية، كما أن الحصول على تمويل أعلى من المطلوب سيزيد من تكاليف الشركة دون حاجة لذلك. لهذا السبب، يجب أن تتبع الشركات الصغيرة والمتوسطة إرشادات مناسبة لحساب مبلغ التمويل المطلوب.
تحديد فجوة التمويل:
لمعرفة مقدار التمويل المطلوب لشركتك أو لمشروعك، يجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة إنشاء خطة ميزانية للمصروفات، وإعداد التوقعات المالية للشركة بما في ذلك تقديراتها للإيرادات والأرباح. إذا كانت أرباح الشركة أقل من توقعات ميزانيتها، فيمكن للشركة أن تقرر أخذ تمويل لسد الفجوة.
تحديد الغرض من التمويل:
يجب على مالك الشركة الصغيرة والمتوسطة تحديد الغرض من التمويل، مثل شراء معدات جديدة، تطوير منتج, إطلاقه منتجا جديدا، وزيادة مستوى الإنتاج التجاري، أو توسيع الأنشطة التسويقية وما إلى ذلك. لمعرفة المبلغ المطلوب.
مقدار التمويل الذي يمكن أن تتحمله الشركة:
بناءً على فجوة التمويل المقدرة والغرض من التمويل، يحتاج العمل إلى تحديد مقدار التمويل الذي يمكن للشركة تحمله.
ما إذا كان التدفق النقدي للشركة سيغطي مبلغ سداد التمويل. تشير النسبة الأعلى إلى أن الشركة يمكنها سداد مبلغ التمويل.
تحديد مدة التمويل:
يحتاج مالك المنشأة الصغيرة والمتوسطة إلى تحديد ما إذا كان التمويل المطلوب قصير أم متوسط أم طويل الأجل، وتقييم المدة التي سيستغرقها المشروع لسداد مبلغ التمويل من التدفقات النقدية الإيجابية (الإيرادات) خلال تلك الفترة.
بناءً على توقعات أرباح الأعمال وفترة التمويل، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة تقدير مبلغ القرض المطلوب.
تحديد تكلفة التمويل:
بناءً على فترة التمويل، يحتاج صاحب الشركة إلى حساب التكلفة الإجمالية للتمويل بما في ذلك مبلغ التمويل و هامش الربح. وذلك عن طريق مقارنة تكلفة التمويل بأرباح الشركة والتدفقات النقدية.
تحديد احتياجات التمويل المستقبلية:
يحتاج صاحب العمل إلى تقييم احتياجات التمويل المستقبلية بناءً على خطط نمو الشركة. إذا كانت هناك حاجة إلى تمويل في المستقبل القريب، فيمكن للشركة الحصول على تمويل قصيرة الأجل، وإلا يمكن للشركة الحصول على تمويل طويل الأجل. في هذه الحالة، إذا تم الحصول على تمويل طويلة الأجل، فقد يكون من الصعب على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على تمويل جديد قبل سداد التمويل الحالي بسبب انخفاض درجات الائتمان. وبالتالي، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة البحث عن تمويل قصير الأجل منخفض التكلفة للأعمال.
