أنواع سعر الفائدة
عندما تقرر التقدم للحصول على قرض، ستجد أن الفوائد تشكل جزءًا أساسيًا من شروط القرض وتكلفته. الفائدة هي الرسوم التي يتقاضاها المقرض مقابل إقراض الأموال، وهي العامل الذي يحدد مقدار المبلغ الإضافي الذي ستدفعه فوق مبلغ القرض الأصلي. تعتمد طريقة حساب الفائدة على نوع الفائدة المتفق عليه، ومن هنا تأتي أهمية فهم الأنواع المختلفة للفوائد.
تتنوع الفوائد بين الثابتة والمتغيرة، وقد تكون بسيطة أو مركبة. كل نوع من هذه الأنواع يأتي بخصائصه ومزاياه وعيوبه، مما يؤثر بشكل مباشر على تكلفة القرض الإجمالية والشروط المالية المرتبطة به. لذا، من الضروري لأي شخص يفكر في الاقتراض أن يكون على دراية بهذه الأنواع المختلفة وأن يفهم كيفية حسابها وتأثيرها على الدفعات الشهرية والإجمالية.
سنستعرض في الأقسام التالية الأنواع الرئيسية للفوائد على القروض وكيفية عمل كل منها، حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير يلبي احتياجاتك المالية بأفضل طريقة ممكنة.
الفائدة الثابتة:
تعد الفائدة الثابتة أبسط أنواع الفوائد على القروض ولا تخضع للحسابات المعقدة، إذ تعد نسبة ثابتة لا تتغير طوال مدة القرض، وتقتطع بشكل مبلغ ثابت سنويًا من قيمة القرض وحتى انتهاء فترة القرض.
الفائدة المتناقصة:
هي نسبة فائدة تقل قيمتها كلما تم سداد جزء من القرض، إذ تحتسب على القيمة المتبقية من القرض التي لم يتم سدادها بعد.
الفائدة المركبة أو التراكمية:
تعد الفائدة المركبة أو التراكمية من أعلى أنواع الفوائد على القروض، لأنها تزداد بزيادة مدة القرض، كما تضاف على قيمة القرض، عكس الفائدة التناقصية، والتي تقل كلما يتم سداد القرض.
الفائدة المتغيرة:
هي نوع الفائدة المرتبطة بفائدة البنك المركزي، ما يعني تغير فائدة القرض كلما أعلن المركزي عن تغيير في معدلات أسعار الفائدة، ويمثل انخفاضها مؤشرًا إيجابيًا بالنسبة للمقترض، وسلبيًا للمقرض والعكس صحيح.
تكمن فكرة الفائدة المتغيرة في تغير أسعار فائدة المركزي فقط، بينما على جانب آخر قد تكون ثابتة أو متناقصة أو تراكمية، فحدث تغيرها من قبل المركزي ما هو إلا حدث استثنائي لتغيير القيمة فقط.
